4 étapes pour bâtir une vie financière résiliente

La vie peut vous jeter des balles courbes, entraînant des événements et des dépenses inattendus. C’est pourquoi le renforcement de la résilience financière dans votre vie peut être si puissant – et cela commence par apprendre à avoir une idée de base du fonctionnement de vos finances et de ce que vous pouvez faire pour qu’elles fonctionnent mieux pour vous.

Si vous vous sentez un peu incertain ou dépassé par la façon de mettre de l’ordre dans vos finances, la première chose à faire est de définir vos objectifs. Qu’est-ce que tu veux réaliser ? Il peut s’agir de respecter un budget, de rembourser une dette, d’épargner pour la retraite, de constituer un fonds d’urgence ou d’économiser pour une grosse dépense comme une voiture, une maison ou les études d’un enfant.

Passons en revue quatre principes de base pour la construction une vie financière plus résiliente.

Étape 1 : Soyez SMART avec vos objectifs

Quels que soient vos objectifs, je vous encourage à mettre un stylo sur papier pour les écrire. J’aime utiliser quelque chose qui s’appelle la méthode d’établissement d’objectifs SMART, qui signifie :

• Spécifique
• Mesurable
• Orienté vers l’action
• Réaliste
• Limité dans le temps

Par exemple, si vous voulez rembourser la dette, commencez par le montant réel en dollars du montant que vous souhaitez rembourser. Cela le rend spécifique et mesurable. Ensuite, orientez-vous vers l’action en définissant les étapes que vous allez suivre. S’il s’agit de rembourser une dette, vous pouvez peut-être réduire vos sorties au restaurant ou affecter votre remboursement d’impôt à votre facture de carte de crédit.

En rendant votre objectif spécifique, mesurable et orienté vers l’action, vous pourrez voir si votre objectif est réaliste – et si ce n’est pas le cas, vous pouvez l’ajuster, par exemple en prolongeant le délai. En parlant de temps, le T dans SMART signifie limité dans le temps : donnez à votre objectif une date d’expiration afin d’avoir une cible en tête. Une fois que vous atteignez cette échéance, vous êtes encouragé à atteindre le prochain objectif, puis le suivant – et c’est ainsi que nous progressons dans notre vie financière.

Étape 2 : Soyez organisé

J’aime utiliser l’analogie de la construction d’une maison. C’est amusant de rêver de votre plan d’étage et de vos décorations, mais la construction de la maison ne commence vraiment que lorsque vous commencez à creuser et à poser les fondations. La création d’un budget plus formel est le fondement de notre vie financière, nous aidant à voir exactement où l’argent circule afin que nous puissions mieux l’allouer à nos nombreux besoins, désirs et objectifs. Calculez chaque dollar entrant, y compris les revenus de votre travail ou de toute autre source, comme un bien locatif ou une agitation secondaire. Ensuite, faites le suivi de vos dépenses, du loyer à l’essence en passant par le café et les cadeaux d’anniversaire. Une fois que vous avez répertorié toutes ces dépenses, séparez-les en deux colonnes pour les besoins et les désirs.

Cette partie va être différente pour tout le monde. Par exemple, nous avons tous besoin de porter des vêtements, mais avez-vous vraiment besoin de nouveaux vêtements tous les mois ? Peut-être que vous le ferez si vous avez un enfant qui grandit ou si vous avez besoin d’un nouveau manteau – mais peut-être pas, et peut-être que vous pouvez mettre de nouveaux vêtements dans la colonne “vouloir” au lieu de la colonne “besoin”.

Un autre conseil utile est ce qu’on appelle la règle du 50-30-20 : pensez à environ 50 % de votre budget pour couvrir des besoins tels que les factures, la nourriture, le logement, les assurances et les services publics ; puis les 30 % suivants sont destinés à des services de streaming, des vacances ou de nouveaux gadgets ; puis les 20% restants à l’épargne – comme votre compte de retraite, votre portefeuille d’actions et votre fonds d’urgence.

Étape 3 : Soyez réaliste

La pratique rend parfait, alors pensez à votre vie financière comme jouer à un jeu de fléchettes, où chaque triangle sur ce jeu de fléchettes est un aspect différent de ce que vous avez dit que vous alliez dépenser ou économiser pour atteindre vos objectifs. Plus vous vous entraînerez à lancer cette fléchette, mieux vous réussirez à atteindre la cible de manière cohérente.

Bien sûr, beaucoup d’entre nous vivent d’un chèque de paie à l’autre ou accumulent des dettes pour joindre les deux bouts. Si c’est là où vous en êtes aujourd’hui, il est toujours utile d’avoir une image plus claire de vos objectifs, de vos revenus, de vos dépenses, de vos besoins et de vos désirs. Notez tout cela et essayez d’identifier les endroits où vous pouvez potentiellement réduire. Par exemple, vous avez probablement besoin de votre téléphone portable, mais existe-t-il un forfait moins cher qui pourrait fonctionner ? S’il n’y a vraiment pas de marge de manœuvre, cherchez des moyens d’apporter un revenu supplémentaire – peut-être transformer ce projet passionnel en une activité secondaire ou prendre un emploi flexible à temps partiel.

Joindre les deux bouts peut être difficile, il est donc important de mettre de l’énergie dans la constitution d’un coussin financier lorsque vous en avez l’occasion. Vous avez peut-être aussi entendu dire que c’est une bonne idée d’avoir trois à six mois de dépenses essentielles épargné comme fonds d’urgence, mais pour beaucoup d’entre nous, c’est plus facile à dire qu’à faire. Gardez simplement à l’esprit que les économies n’apparaissent pas du jour au lendemain. Commencez petit, déterminez ce qui convient à votre style de vie et économisez, même si c’est 5 $ à la fois.

Étape 4 : Obtenir de l’aide

La littératie financière est simple, mais pas nécessairement facile. Plus tôt vous commencez à établir un budget, à épargner et à investir, plus vous avez de temps pour que votre argent puisse fructifier et vous aider à atteindre vos objectifs. Même de petites sommes d’argent investies peuvent s’accumuler au fil du temps, grâce au pouvoir des intérêts composés. Assurez-vous donc que vous travaillez aujourd’hui pour renforcer votre résilience financière afin que, lorsque vous prendrez votre retraite, vous puissiez vivre le genre de vie que vous avez toujours imaginé. Si vous vous sentez en retard, ne paniquez pas – commencez dès aujourd’hui et commencez aussi petit que nécessaire.

Nos finances sont un domaine si important de nos vies, c’est pourquoi je trouve personnellement très rassurant de savoir qu’il existe de nombreux types de professionnels qui peuvent offrir un soutien lorsque vous évaluez vos options, préparez vos prochaines étapes et travaillez pour atteindre vos objectifs. Peut-être êtes-vous prêt à constituer une équipe de soutien financier avec l’aide d’avocats, de comptables ou de conseillers financiers et de coachs. De nombreuses entreprises offrent à leurs employés l’accès à une éducation financière, des conseils et des ressources dans le cadre de leur ensemble d’avantages sociaux, alors vérifiez si votre entreprise offre un soutien supplémentaire qui peut vous aider à prendre le contrôle de votre parcours financier aujourd’hui.

Cet article a été préparé à des fins d’information uniquement. Les informations et les données contenues dans l’article ont été obtenues de sources extérieures à Morgan Stanley. Morgan Stanley ne fait aucune représentation ou garantie quant à l’exactitude ou l’exhaustivité des informations ou des données provenant de sources extérieures à Morgan Stanley. Il ne fournit pas de conseils d’investissement personnalisés et a été préparé sans tenir compte de la situation financière et des objectifs individuels des personnes qui le reçoivent. Les stratégies et/ou investissements dont il est question dans cet article peuvent ne pas convenir à tous les investisseurs. Morgan Stanley recommande aux investisseurs d’évaluer de manière indépendante des investissements et des stratégies spécifiques, et encourage les investisseurs à demander l’avis d’un conseiller financier. Le caractère approprié d’un investissement ou d’une stratégie particulière dépendra de la situation et des objectifs individuels de l’investisseur.