(Sam Swenson, CFA, CPA)
Dans un été marqué par l’incertitude économique, ceux qui sont au bord de retraite ressentent la plus grande partie de la chaleur. Les données sur l’inflation – s’inscrivant le plus récemment à 9,1 % – sont stupéfiantes. Combinez cette réalité avec les conflits à l’étranger et la hausse des taux d’intérêt, et vous obtenez un scénario global qui n’augure rien de bon pour les aspirants retraités.
Ici, nous passerons en revue quatre façons de protéger votre retraite dans un contexte d’inflation anormalement élevée.
1. Ajouter des I-bonds au mélange
Série I les obligations d’épargne, offertes par voie électronique par le gouvernement des États-Unis, rapportent actuellement des intérêts à un taux annuel de 9,62 %. Ces obligations représentent des prêts au gouvernement américain avec un taux d’intérêt indexé sur les niveaux d’inflation actuels. Si vous choisissez d’acheter, vous devrez être propriétaire pendant au moins un an et vous serez soumis à une limite d’achat maximale de 10 000 $.
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Il existe des moyens de faire preuve de créativité autour des I-bonds, même si 10 000 $ ne représentent pas une part significative de votre portefeuille d’investissement. Par exemple, la limite de 10 000 $ s’applique par personne, ce qui signifie que si vous êtes marié, votre conjoint peut également acheter des I-bonds. Ou, s’il vous arrive d’avoir créé une fiducie révocable, la fiducie est également considérée comme une personne dans ce contexte et peut également acheter des obligations.
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2. Délai de dépôt pour la sécurité sociale
Sécurité sociale est l’un des rares moyens d’accéder à un revenu corrigé de l’inflation sans rien faire d’autre qu’attendre. En attendant l’âge de la retraite à taux plein (“FRA”) pour réclamer des prestations, vous obtiendrez une rente viagère proportionnelle au montant de la taxe sur les salaires que vous avez cotisé au système au cours de votre carrière professionnelle.
Pour chaque année où vous retardez votre demande au-delà de FRA, vous recevrez une majoration annuelle de 8 % en plus de tout ajustement lié au coût de la vie en cours de route, jusqu’à l’âge de 70 ans. En d’autres termes, en retardant votre demande de prestations, vous recevrez des Suite que votre part proportionnelle des prestations, et vous les recevrez avec une protection contre l’inflation pour le reste de votre vie.
3. Continuez à travailler
Cela dépend de la santé et peut-être plus facile à dire qu’à faire, mais travailler jusqu’à et pendant vos premières années de retraite peut atténuer le stress sur vos finances. Même le travail à temps partiel, grâce auquel vous gagnez 10 000 $ ou 20 000 $, peut contribuer grandement à protéger votre pécule. Réduire le besoin de se retirer de votre portefeuille est absolument essentiel face aux vents contraires économiques.
Les aspects non financiers du travail comptent également beaucoup dans ce contexte. Si vous avez un environnement de travail indésirable ou de longs trajets, continuer peut sembler difficile à supporter. Mais si vous êtes en mesure de trouver un travail que vous trouvez significatif ou facilement tolérable (le travail à distance peut faire l’affaire ici), il peut être judicieux à plusieurs niveaux de conserver une sorte de revenu actif.
Rester engagé est sans aucun doute la clé du succès global de la retraite, et le travail peut en être une grande partie, tant sur le plan financier que non financier.
4. Réengager la diversification
Compte tenu du marché haussier prolongé des années 2010, de nombreuses personnes se sont simplement contentées de portefeuilles entièrement constitués d’actions. Rétrospectivement, les actionnaires ont fait beaucoup mieux que les détenteurs d’obligations au cours de la dernière course de taureaux, avec des rendements boursiers constamment compétitifs et des taux d’intérêt à des niveaux historiquement bas. La prochaine décennie pourrait être très différente, ce qui signifie que le besoin de diversification du portefeuille devrait être une priorité.
Les portefeuilles diversifiés à l’échelle mondiale composés d’actions, d’obligations et de biens immobiliers sont bien positionnés pour lutter contre la plupart des environnements économiques ; la clé est de ne pas trop s’engager dans une seule classe d’actifs. Au milieu de la tourmente économique, répartir vos œufs dans différents paniers est simplement une nécessité d’investissement intelligent.
Contrôlez les variables que vous pouvez contrôler
Bien qu’il n’y ait pas grand-chose qu’un préretraité ou un retraité moyen puisse faire pour changer la politique monétaire, il y a des choses qu’ils peuvent faire pour rendre les choses plus faciles à gérer à la retraite. Se pencher sur les I-bonds, retarder la sécurité sociale, travailler à la retraite et se réengager dans la diversification mondiale sont quelques-unes de ces stratégies.
En général, rappelez-vous que vous ne pouvez contrôler que ce que vous pouvez contrôler et laissez le processus se dérouler comme il se doit. S’en tenir à une méthodologie définie en matière de gestion de vos investissements est essentiel dans cet effort.
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