Spencer Tierney
Des taux d’épargne plus élevés, des frais moins élevés et un meilleur service client : pour chaque raison qui vous motive à changer de banque pour des comptes chèques ou des comptes d’épargne, il existe une raison opposée pour éviter les tracas.
Cependant, changer de banque n’arrive pas souvent. Seuls 4 % des clients ont changé de banque en un an, selon l’étude de satisfaction de JD Power sur la banque de détail aux États-Unis en 2019.
“Le changement est difficile, surtout en ce qui concerne l’argent”, déclare Dale Shafer II, planificateur financier agréé et fondateur de Life Moves Wealth Management à Scottsdale, en Arizona.
Voici cinq obstacles au changement de banque et comment les surmonter.
1. Vous n’avez connu qu’une seule banque
Les opérations bancaires dans le même établissement que vos parents peuvent être confortables et familières, que vous soyez jeune ou adulte depuis des décennies. Ou peut-être avez-vous commencé une relation bancaire plus tard dans la vie. Quoi qu’il en soit, lorsque vous êtes prêt à passer à autre chose, partir en tant que client de longue date peut être un gros problème.
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Quand “on grandit avec cet établissement, il peut être difficile” de partir, dit Shafer. Son fils aîné “avait presque peur de le faire” car il croyait à tort qu’il pourrait nuire à la relation de ses parents avec leur banque.
Pointe: N’oubliez pas que vous avez du pouvoir en tant que client. Faites des recherches sur les frais et les services d’autres banques pour voir comment ils se comparent aux vôtres et s’ils vous seraient plus avantageux. Choisir une nouvelle banque implique de connaître vos incontournables.
2. Vous avez mis en place de nombreux paiements automatiques
Si vous avez des virements récurrents et des paiements de factures automatiques via votre compte courant, vous devrez les changer manuellement pour une nouvelle banque. Et n’oubliez pas les dépôts directs.
Demandez-vous : “Combien de services différents sont connectés à ce compte bancaire ou à cette carte de crédit ou de débit ? C’est votre Spotify, votre salle de sport, tout ce à quoi vous êtes abonné”, déclare Shafer. “C’est un engagement de temps.”
Pointe: Faites une liste de tous les abonnements, adhésions et autres paiements récurrents liés à votre compte courant dans le cadre de la étapes pour changer de banque. Vérifiez les relevés bancaires des 12 derniers mois au moins pour détecter les frais mensuels et annuels.
3. Votre banque a besoin d’un appel téléphonique ou de documents pour fermer
Les banques facilitent l’ouverture d’un compte plutôt que sa fermeture. Presque toutes les 20 plus grandes banques américaines avec chèque personnel ou épargne vous permettent de postuler en ligne. Pourtant, peu de leurs sites Web mentionnent la possibilité de fermer des comptes en ligne, selon une analyse de NerdWallet. Vous devez généralement mettre fin à une relation bancaire en appelant, en visitant une succursale ou en envoyant une demande par la poste.
“Si vous devez soumettre des documents, cela a tendance à ralentir les choses”, déclare Marianne Nolte, planificatrice financière certifiée et fondatrice d’Imagine Financial Services à Fallbrook, en Californie.
Pointe: Lors de la visite de “banques physiques, à cause du COVID, il serait sage de prendre rendez-vous”, explique Nolte. Au moins l’une des plus grandes banques américaines a temporairement fermé certaines succursales, ce qui peut signifier des temps d’attente plus longs ailleurs.
4. Vous n’avez pas assez d’économies
Changer de banque implique généralement de conserver les anciens comptes au fur et à mesure que vous en ouvrez de nouveaux. Vous voulez vous donner le temps de transférer de l’argent et d’ajuster les paiements. Vous devez donc conserver des fonds dans deux banques pour satisfaire les factures et les exigences de solde minimum.
“Si la banque a un minimum pour ouvrir et un minimum pour éviter les frais, quelqu’un [who’s] à court d’argent… peut être touché par des frais en un mois », explique Saundra Davis, fondatrice et directrice exécutive de Sage Financial Solutions, une organisation à but non lucratif basée dans la baie de San Francisco qui propose une formation de coach financier.
Pointe: Ne sautez que si vous êtes prêt et capable. Sinon, concentrez-vous sur la création d’un tampon d’épargne, comme un fonds d’urgence. Davis recommande de s’assurer que vous pouvez traverser une période de transition d’un mois, sinon plus.
5. La raison de votre changement ne semble pas suffisante
Vous avez besoin de temps et d’argent pour changer les institutions – et d’un état d’esprit sain. Régler avec votre banque peut vous empêcher d’en trouver une meilleure.
Par exemple, les banques en ligne et les coopératives de crédit proposent des comptes d’épargne à haut rendement avec des taux supérieurs à 1 % de rendement annuel en pourcentage, soit au moins 12 fois le taux d’intérêt moyen national pour les comptes d’épargne. Et ils n’ont généralement pas de frais mensuels ou d’exigences de solde minimum en cours. En période de forte inflation, trouver un moyen d’économiser plus d’argent peut être tentant.
Votre banque peut ne pas être à la hauteur pour d’autres raisons, telles que de longs délais pour contacter l’assistance téléphonique ou ne pas fournir certains comptes ou services.
“Pendant très longtemps, ma coopérative de crédit ne m’a pas laissé avoir de compte professionnel”, explique Davis, qui a décidé d’en ouvrir un ailleurs.
Pointe: Concentrez-vous sur les avantages de votre nouvelle banque, tels que plus d’épargne ou la tranquillité d’esprit.
Si votre nouveau compte a un meilleur taux d’épargne, “il y a une lumière au bout du tunnel là-bas – le prix”, dit Nolte. Si vous consolidez des comptes, n’oubliez pas que “le mois prochain, les choses seront beaucoup plus faciles à gérer”, dit-elle. “Vous n’avez qu’à vous accroupir et le faire.”
L’article 5 raisons pour lesquelles vous n’avez pas changé de banque a été initialement publié sur NerdWallet.