Je suis enseignant à la Robbinsdale Armstrong High School de Plymouth, où j’enseigne à la fois l’introduction et l’Advanced Placement (AP) en économie. C’est un sujet qui me passionne pour plusieurs raisons. L’économie pratique a une traduction directe dans le monde réel, dont mes juniors et seniors feront bientôt partie. En conséquence, j’utilise ma classe pour essayer de faire de mon mieux pour les préparer à ce qui s’en vient.
Dans une unité sur les finances personnelles, les étudiants réalisent un projet budgétaire complet dans lequel ils acquièrent une expérience « adulte » en préparant un budget mensuel. Cela comprend le paiement du loyer, des assurances, des prêts étudiants, des prêts automobiles et bien plus encore. L’exercice est une véritable révélation pour les élèves. Des commentaires comme : « La vraie vie coûte très cher » ou « Waouh, ce genre d’intérêts composés fonctionne vraiment » sont courants.
Les étudiants apprennent que les prêts étudiants sont juridiquement contraignants et comment la dette de carte de crédit peut détruire les rêves. Ils découvrent l’arène de l’investissement en constante évolution, à quel point le temps passé sur le marché est meilleur que d’essayer de chronométrer le marché et comment les investissements diversifiés dans des fonds indiciels à faible coût ont historiquement surperformé la plupart des traders actifs au fil du temps.
C’est gratifiant en tant qu’enseignant d’entendre mes anciens élèves comment ils ont ouvert un IRA ou réussi à obtenir un prêt commercial grâce à ce qu’ils ont appris en classe. Un ancien étudiant était si attaché à ce qu’il avait appris dans ma classe qu’après avoir obtenu son diplôme universitaire et s’être établi en tant que jeune professionnel, il a commencé à financer des bourses d’études pour les étudiants en finances personnelles de l’année, qui sont attribuées à 12 de mes étudiants chaque année.
Lorsque je parle aux parents des sujets de finances personnelles que j’aborde avec mes lycéens (des choses comme la budgétisation, le crédit, l’épargne, l’investissement et les IRA), je ne peux pas vous dire combien de fois les parents répondent : « J’aurais aimé apprendre ça au lycée !”
Lorsque je montre aux élèves le pouvoir des intérêts composés, comment économiser et investir régulièrement de petites sommes d’argent tout au long d’une vie peut se transformer en une petite fortune, les élèves demandent souvent pourquoi plus de gens ne le savent pas. Ma réponse est que ce n’est pas leur faute; le plus simplement n’ont jamais été enseignés. Quel mauvais service rendu à nos générations futures !
L’éducation aux finances personnelles permet aux étudiants d’apprendre des stratégies qui brisent le cycle de la pauvreté et créent une richesse générationnelle. Ils sont plus susceptibles d’investir leurs économies et moins susceptibles d’être la proie de prêts prédateurs à coût élevé (comme les prêts sur salaire). Les finances personnelles enseignent des compétences pratiques de survie – investir pour la retraite, naviguer dans les décisions d’éducation et de carrière, gérer le crédit, budgétiser, assurer les actifs – des compétences dont TOUS les jeunes ont besoin pour prospérer dans la vie moderne. Pouvons-nous penser à quelqu’un qui ne bénéficierait pas d’une exposition à ce matériau au cours de sa vie ?
Une formation complète en finances personnelles prépare les étudiants à affronter les plus grandes sources de difficultés financières de notre société… avant qu’ils ne les rencontrent à «l’école des coups durs». Ces compétences sont trop importantes et nécessitent plus qu’une courte unité dans un cours d’économie ou attendre que les districts/écoles individuels aient besoin de finances personnelles. Actuellement, seulement 1 élève du secondaire sur 6 dans le Minnesota est assuré de suivre un cours de finances personnelles avant l’obtention de son diplôme.
Les électeurs du Minnesota pensent que l’État peut aussi faire mieux. Dans un sondage d’avril 2022 mené par la société Public Policy Polling pour le NGPF Mission 2030 Fund, 82 % des électeurs de notre État ont déclaré qu’ils « pensaient que tous les élèves du secondaire devraient être assurés de suivre un cours de base en finances personnelles », et 86 % ont déclaré il est urgent que les législateurs s’en occupent.
J’exhorte nos législateurs à examiner la recherche, qui montre de manière concluante que les étudiants qui reçoivent une formation de haute qualité en matière de finances personnelles à l’école gèrent mieux leurs finances à l’âge adulte, ce qui se traduit par moins de dettes, des cotes de crédit plus élevées, un revenu personnel plus élevé et une meilleure qualité de vie en général. .
Une fois le projet de loi adopté, je suis convaincu que la mise en œuvre se déroulera bien également. J’ai suivi une formation du Minnesota Council on Economics Education et Next Gen Personal Finance, qui sont tous deux d’excellentes organisations capables de relever le défi de préparer gratuitement les enseignants du Minnesota.
L’élan se développe dans tout le pays en faisant des finances personnelles une exigence d’obtention du diplôme. Faisons du Minnesota un chef de file en matière d’éducation et préparons nos étudiants au paysage financier difficile en veillant à ce que chaque étudiant du Minnesota reçoive une éducation de haute qualité en finances personnelles.
James Redelsheimer enseigne au lycée Robbinsdale Armstrong de Plymouth. Il est l’auteur de l’AP Economics de Barron, membre du conseil d’administration de BestPrep, maître enseignant au Minnesota Council on Economic Education et Next Gen Personal Finance Teacher Fellow.