Les diplômés du secondaire seront bientôt confrontés aux défis de trouver un emploi, de payer les factures et les impôts, de trouver un logement et de gérer les cartes de crédit, les comptes bancaires, les hypothèques, les prêts étudiants et plus encore. Certains adolescents sont confrontés à ces fardeaux avant même d’avoir obtenu leur diplôme parce qu’ils doivent aider à subvenir aux besoins de leur famille. La gestion de l’argent est intimidante à tout âge, mais c’est particulièrement difficile quand on débute. Perdre ne serait-ce qu’un peu d’argent au début en raison de frais, d’amendes ou de mauvais investissements peut être paralysant, et une mauvaise cote de crédit peut persister et blesser un jeune pendant des années.
Moins que 1 sur 4 les élèves du secondaire doivent suivre un cours de finances personnelles avant d’obtenir leur diplôme, selon Finances personnelles de nouvelle génération, qui évalue les programmes d’études secondaires et plaide pour que tous les élèves aient accès à une éducation monétaire de base d’ici 2025. La situation est encore pire dans de nombreuses écoles majoritairement non blanches et à faible revenu. Seul environ 1 étudiant noir et brun sur 20 a la possibilité de suivre un cours de finances personnelles avant l’obtention du diplôme, à moins qu’il ne vive dans un État qui l’offre à tout le monde, l’organisation trouvé.
Les critiques de ces types de programmes soutiennent qu’ils sont un pansement qui cache les problèmes plus profonds du secteur financier américain où les familles à faible revenu et les personnes de couleur sont souvent la proie de produits à frais élevés et, dans certains cas, font face à une discrimination pure et simple. dans l’accès aux prêts et autres services de base. Les cours de finances personnelles ne sont pas un remède magique. Mais elles doivent aller de pair avec des efforts de réforme du système bancaire pour le rendre plus juste pour tous. Donner aux jeunes une éducation de base sur le fonctionnement du système financier ne consiste pas seulement à les aider à éviter les pires options ; il s’agit de les aider à choisir le meilleur chemin.
De même, ceux qui soutiennent que tous les étudiants ont besoin d’une compréhension de base des mathématiques et des intérêts composés sont naïfs. Être averti en finances personnelles aujourd’hui, c’est autant savoir comment naviguer dans la paperasserie et les termes juridiques que dans les mathématiques de base. Les clients doivent choisir entre différents comptes bancaires et structures de frais, différents types de prêts et banques traditionnelles par rapport aux prêteurs non bancaires. La récente flambée de «achetez maintenant, payez plus tard» dans de nombreux magasins est un autre rappel de la rapidité avec laquelle les vieilles idées peuvent être reconditionnées pour l’ère numérique et prendre les consommateurs au dépourvu. Et puis il y a la montée du bitcoin et d’autres crypto-monnaies.
Le fait que le projet de loi du Michigan ait été adopté à une écrasante majorité montre à quel point il s’agit d’un problème bipartite rare. Nous sommes heureux de voir que la Virginie est l’un des États les mieux classés pour l’éducation aux finances personnelles, selon Next Gen Personal Finance. Le Maryland est classé au milieu et DC est malheureusement classé 49e. Les finances personnelles devraient être aussi essentielles à une éducation secondaire que Shakespeare et l’algèbre.