« Budgétisation.
Existe-t-il un mot plus détesté dans le monde des finances personnelles ? Probablement pas.
La plupart des experts financiers, tout en reconnaissant que l’établissement d’un budget n’est pas vraiment amusant, diraient qu’il s’agit d’un élément important, voire crucial, de tout plan de finances personnelles réussi.
Presque tout le monde, cependant, penche vers l’opinion que la budgétisation est un frein.
Pas Jim Miller, cependant. Son livre, “Budgeting Doesn’t Have to Suck: For Young Adults Who Want More Money”, a été publié pour la première fois en 2013. J’ai récemment lu la deuxième édition, publiée en 2020.
C’est une lecture rapide et facile à même 100 pages.
La première chose à souligner à propos de ce livre est qu’il ne vous apprendra pas comment établir un budget. Au contraire, Miller cherche à vous convaincre que la budgétisation vaut votre temps et une chose intelligente à faire.
Le livre est rempli d’observations générales et de vérités sur la budgétisation et les finances personnelles.
Au début du livre, il souligne que la budgétisation n’a pas à être restrictive : “Une fois que vous avez défini des libertés dans votre budget, vous ne vous sentirez jamais coupable de dépenser.”
En d’autres termes, vous pouvez toujours sortir dans des restaurants chers, acheter de beaux vêtements et/ou avoir un passe-temps coûteux. Assurez-vous simplement de planifier les dépenses en les inscrivant au budget.
De cette façon, vous vous donnez en fait la permission de dépenser cet argent.
Miller écrit que l’utilisation d’un budget est utile car elle peut vous aider à déterminer si et comment vous gaspillez votre argent. Par exemple, achetez-vous des choses dont vous n’avez pas besoin ou dépensez-vous votre argent d’une manière qui ne correspond pas à vos valeurs et à vos objectifs ?
Jusqu’à ce que vous ayez un budget, vous ne connaîtrez peut-être pas la réponse à ces questions.
Et n’assimilez pas avoir besoin d’un budget avec être pauvre. Miller écrit : « La budgétisation est destinée aux personnes qui veulent atteindre leurs objectifs financiers… »
C’est tout ce que vous devez savoir ici. Avez-vous des objectifs financiers ? Si ce n’est pas le cas, cela pourrait être votre problème. Fixez-vous quelques objectifs. Écrivez-les et parlez-en à quelqu’un d’autre.
Ensuite, travaillez vos objectifs financiers dans un budget.
Miller insiste sur le fait que vos objectifs sont réalistes. C’est énorme.
Par exemple, disons que vous êtes quelqu’un qui adore sortir manger plusieurs fois par semaine. C’est l’une de vos activités préférées. Par conséquent, est-il réaliste de s’attendre à ce que vous arrêtiez définitivement de manger au restaurant pour économiser de l’argent ? Bien sûr que non.
Un objectif plus réaliste et atteignable serait de ne sortir dîner que trois ou quatre fois par semaine au lieu de cinq fois par semaine.
De cette façon, vous pourrez toujours profiter de votre activité préférée, mais en même temps, vous économiserez de l’argent chaque semaine, ce qui vous aidera à atteindre l’un de vos objectifs financiers.
J’apprécie également le point de Miller selon lequel les budgets sont fluides pour la plupart des gens, surtout au début.
Si vous constatez que vous avez surestimé ou sous-estimé un montant de dépenses ou de revenus dans vos premiers budgets, cela ne signifie pas que vous avez échoué dans la budgétisation. Modifiez simplement le montant de votre prochain budget.
Vous devrez peut-être même ajuster le montant de quelques catégories pour les deux ou trois prochains budgets jusqu’à ce que vous obteniez le bon résultat. C’est très bien.
Un budget qui n’est pas parfait mais qui est généralement correct sera toujours plus utile que pas de budget du tout.
Miller est un grand fan de l’automatisation. L’automatisation consiste simplement à configurer vos différents comptes financiers pour effectuer une action spécifique chaque mois, sans que vous ayez à faire quoi que ce soit.
Par exemple, vous pourriez mettre en place une cotisation automatique à votre compte de retraite ou à votre fonds d’urgence tous les mois.
Alors vous ne pouvez pas oublier ou être tenté de dépenser l’argent sur autre chose. Cela se produit tous les mois, automatiquement.
Dans l’ensemble, j’ai trouvé que le livre de Miller regorgeait de conseils financiers solides. Presque tout le monde pourrait bénéficier de sa lecture. Ce serait particulièrement utile pour quelqu’un qui hésite à faire un budget.
Si vous traînez des pieds sur la création d’un budget, si c’est quelque chose que vous savez que vous devriez faire mais qui a juste besoin d’un petit coup de pouce, lisez ce livre.
Vous serez probablement motivé pour enfin créer votre premier budget, une fois que vous réaliserez que la budgétisation ne doit pas être ennuyeuse.
Dave Kinzer est professeur de musique et coach financier à Springfield. Contactez-le au www.davekinzer.com. Sa chronique paraîtra ici un mercredi sur deux.