(Katie Brockman)
Choisir quand commencer à réclamer la sécurité sociale est une décision importante, car cela aura un impact sur votre revenu mensuel pour le reste de votre retraite.
Le bon âge pour déclarer dépendra principalement de facteurs personnels, tels que le montant que vous avez épargné et le moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Mais parfois, votre décision sera également affectée par des influences extérieures, telles que l’état du marché boursier et les modifications futures du programme de sécurité sociale.
Le marché boursier a connu quelques mois difficiles et certains experts prédisent qu’une récession pourrait se profiler. En outre, des réductions de la sécurité sociale pourraient se profiler à l’horizon, ce qui pourrait affecter votre retraite. Est-ce vraiment le bon moment pour commencer à prendre des prestations, alors ? Voici ce que vous devez savoir.
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Comment la bourse peut affecter votre retraite
Il peut être difficile de prendre sa retraite pendant les périodes de volatilité des marchés boursiers. Lorsque les cours des actions sont en baisse, votre fonds de retraite peut perdre de la valeur. Si vous effectuez des retraits pendant cette période, vous pourriez finir par vendre vos placements à un prix inférieur à celui que vous avez payé et perdre de l’argent.
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Bien que vous n’ayez pas nécessairement à commencer à réclamer la sécurité sociale dès que vous prenez votre retraite, les deux vont souvent de pair. Si vous choisissez de prendre votre retraite et de déposer une demande de prestations maintenant, sachez simplement que vos économies pourraient ne pas aller aussi loin et que vous pourriez finir par dépendre davantage de la sécurité sociale.
Cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas prendre votre retraite maintenant. Mais si votre épargne est insuffisante, il peut être judicieux de limiter le montant que vous retirez de votre fonds de retraite jusqu’à ce que le marché se redresse.
De même, il peut parfois être judicieux de retarder la demande de prestations si le marché est fragile. Attendre pour produire votre déclaration entraînera des chèques plus importants chaque mois, ce qui signifie que vous n’aurez peut-être pas à retirer autant de votre fonds de retraite – et cela peut aider votre épargne à aller plus loin.
Se préparer à d’éventuelles réductions de prestations
Un autre facteur à considérer est le fait que les prestations de sécurité sociale pourraient être réduites dans un avenir relativement proche.
Selon le dernier rapport du conseil d’administration de l’administration de la sécurité sociale, les fonds fiduciaires du programme devraient s’épuiser d’ici 2034. Lorsque cela se produira, il n’y aura plus que suffisamment d’argent pour couvrir environ 77 % des prestations prévues. Cela signifie qu’à moins que les législateurs ne trouvent rapidement une solution, les prestations pourraient être réduites jusqu’à 23 % d’ici 2034.
Personne ne sait avec certitude si ces coupes se produiront réellement. Mais si vous prévoyez de dépendre fortement de la sécurité sociale à la retraite, il peut être judicieux d’avoir un plan prêt au cas où.
Une option consiste simplement à épargnez davantage dans votre caisse de retraite vous serez donc moins dépendant de la Sécurité Sociale. Si les prestations sont réduites, cela n’affectera pas considérablement votre revenu de retraite.
Une autre stratégie consiste à retarder la demande de prestations. Encore une fois, retarder même d’un an ou deux augmentera vos paiements, parfois de centaines de dollars par mois. Cet argent peut aller très loin si la sécurité sociale fait face à des réductions, surtout si vous manquez d’épargne.
Est-ce le bon moment pour commencer à réclamer des prestations ?
Il n’y a rien de mal à déposer une demande de sécurité sociale en ce moment, mais il est important d’être conscient de la façon dont la volatilité du marché boursier et les réductions potentielles des prestations pourraient affecter votre retraite.
Si vous n’avez pas beaucoup d’économies et que vous prévoyez compter sur vos prestations pour la majorité de vos revenus, il pourrait être intéressant de travailler quelques années de plus pour vous constituer un pécule plus sain. Dans le même temps, cela peut également vous donner la possibilité de retarder la sécurité sociale, ce qui entraîne des contrôles plus importants chaque mois.
D’un autre côté, si vous disposez d’un fonds de retraite solide et que vous ne vous attendez pas à ce que la sécurité sociale représente une part importante de vos revenus, le moment de la demande n’a pas nécessairement d’importance. Bien qu’il soit toujours important de garder à l’esprit vos retraits pendant un effondrement du marché, si vous avez beaucoup d’économies, un ralentissement du marché n’aura pas autant d’impact sur votre retraite globale.
Il peut être difficile de décider quand commencer à réclamer la sécurité sociale, surtout lorsque le marché est volatil. Mais en tenant compte de vos économies et du montant que vous prévoyez dépendre de vos prestations, vous pouvez prendre la meilleure décision pour votre situation unique.
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