(Christy Biber)
Vos prestations de sécurité sociale sont basées sur votre salaire moyen, mais il y a un montant maximum d’argent chaque année qui compte dans ce calcul. Cela signifie qu’il y a une prestation mensuelle maximale de sécurité sociale versée. En 2022, ce maximum est de 4 194 $ par mois.
C’est un énorme avantage, surtout si l’on considère que le retraité moyen ne reçoit que 1 661 $ par mois. Si vous voulez essayer d’optimiser pour l’obtenir, il y a quelques étapes que vous devrez suivre – et toutes seront un défi. Voici ce qu’ils sont.
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1. Gagnez une somme d’argent substantielle
Si vous voulez avoir une chance de toucher le maximum mensuel de 4 194 $ Sécurité sociale avantage, gagner beaucoup d’argent est la chose la plus importante que vous devez faire. Plus précisément, vous devez gagner au moins le revenu maximum qui compte dans la formule des prestations de la sécurité sociale.
N’oubliez pas, comme mentionné ci-dessus, que les prestations sont basées sur les salaires moyens jusqu’à un certain niveau de revenu. Ce niveau de revenu maximum est la raison pour laquelle il y a un plafond sur le total des prestations versées chaque mois. En 2022, les revenus soumis à la taxe de sécurité sociale sont plafonnés à 147 000 $. Peu importe combien Suite vous gagnez que ce montant. Vous ne payez que des cotisations de sécurité sociale sur les salaires jusqu’à ce niveau. Et tout ce que vous gagnez au-delà ne comptera pas lorsque le salaire moyen sur lequel vos prestations sont basées est calculé.
Le montant du revenu qui compte dans la formule des prestations change avec le temps. Mais ce sera toujours l’équivalent de ce montant après ajustement pour la croissance des salaires. Donc, si vous voulez optimiser la prestation mensuelle de 4 194 $, c’est le minimum que vous auriez besoin de gagner chaque année.
2. Continuez à travailler pendant au moins 35 ans
Lorsque la Social Security Administration détermine votre salaire moyen, elle le fait en tenant compte des 35 années pendant lesquelles vos revenus ont été les plus élevés.
Cela signifie que vous avez besoin d’au moins 35 ans d’expérience pour gagner le revenu imposable maximum. Si vous n’avez que 34 ans lorsque vous avez gagné l’équivalent de 147 000 $ ajusté en fonction de l’inflation, vous n’obtiendrez pas la prestation maximale.
Si vous parvenez à gagner le montant requis chaque année où vous travaillez, vous pouvez vous arrêter à 35 ans et être sur la bonne voie pour obtenir le maximum d’avantages. Mais si vous avez des années où vous gagnez moins, vous devrez rester au travail plus longtemps pour obtenez le chèque de sécurité sociale mensuel maximum de 4 194 $. Travailler ce temps supplémentaire peut repousser les années où vous avez échoué.
3. Planifier une demande de sécurité sociale retardée
Enfin, la dernière étape consiste à vous assurer que vous pouvez demander la sécurité sociale à 70 ans pour la première fois, plutôt qu’à un âge plus jeune, malgré le fait que les prestations deviennent disponibles pour la première fois à 62 ans. L’attente est nécessaire car si vous demandez à tout moment avant de 70, votre prestation sera inférieure à ce qu’elle pourrait être.
La raison pour laquelle vos prestations plafonnent à 70 est que la sécurité sociale dispose d’un système de pénalités de dépôt anticipé et de crédits de retraite différés. Celles-ci s’appliquent pour tenter d’égaliser le revenu viager reçu par les déclarants précoces et les déclarants tardifs. Votre prestation augmente chaque année jusqu’à l’âge de 70 ans, de sorte que la prestation maximale n’est disponible que pour ceux qui attendent jusqu’à ce qu’ils ne puissent plus l’augmenter.
En fin de compte, gagner l’équivalent ajusté de l’inflation de 147 000 $ pendant 35 ans et attendre pour obtenir la sécurité sociale jusqu’à 70 ans va être difficile. C’est faisable, mais vous devrez vous démener pour augmenter vos revenus dès le début et économiser beaucoup d’argent pour subvenir à vos besoins si vous ne pouvez pas travailler avant 70 ans.
Bien que vous puissiez définir cet objectif, vous devez également économiser suffisamment pour vous assurer que vous êtes à l’aise même si vos prestations de sécurité sociale finissent par être bien inférieures à 4 194 $ par mois.
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