La flambée des prix des maisons et des taux hypothécaires, ainsi qu’un manque d’offre, ont martelé les espoirs de nombreux acheteurs potentiels, et les perspectives restent sombres.
Demandez à Beth Ann Bovino, économiste en chef nord-américaine pour S&P Global Ratings.
“Nous pensons qu’un premier acheteur américain typique trouve maintenant que posséder une maison est trop cher, sur la base de nos estimations du temps qu’il faut pour économiser de l’argent pour un acompte et de l’augmentation des paiements mensuels en tant que part du revenu”, écrit-elle dans un commentaire.
“Au quatrième trimestre 2022, il faudra 11,3 ans à un acheteur d’une première maison avec un revenu médian pour épargner pour un acompte de 10 %.”
Et “il faudra 22,6 ans à ce propriétaire pour économiser pour un acompte de 20%”, a déclaré Bovino. “Les deux sont plus du double de leurs taux prépandémiques de cinq et 10,6 ans, respectivement.”
Problème d’abordabilité
En ce qui concerne l’abordabilité, “les paiements hypothécaires en tant que part du revenu, en supposant un acompte de 10%, ont probablement dépassé 25% au deuxième trimestre 2022 pour le premier acheteur type”, a-t-elle déclaré.
Et ce chiffre “devrait s’aggraver à 28% d’ici le quatrième trimestre 2022 – son plus haut depuis le premier trimestre 2007”. [before] la crise financière – sur la flambée des prix des maisons et des taux hypothécaires », a déclaré Bovino.
L’Association nationale des agents immobiliers définit « abordable » comme des prêts hypothécaires qui ne dépassent pas 25 % du revenu.
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En examinant l’impact sur différents niveaux de richesse, Bovino affirme que les ménages à faible revenu des 40% inférieurs ont déjà été expulsés du marché du logement.
«Au premier trimestre 2022, un acheteur d’une première maison à revenu moyen n’était pas en mesure de payer les versements hypothécaires mensuels, 60% des ménages n’étant plus en mesure de s’offrir une maison jusqu’au quatrième trimestre 2025.»
Demandes de prêt hypothécaire, diapositive sur les ventes de maisons
Pas étonnant, alors, que les demandes de prêt hypothécaire aient chuté de 6,3 % au cours de la semaine terminée le 15 juillet par rapport à la semaine précédente, au niveau le plus bas depuis 2000, selon l’Association des banquiers hypothécaires.
« L’affaiblissement des perspectives économiques, inflationet les problèmes persistants d’accessibilité ont un impact sur la demande des acheteurs », a déclaré Joel Kan, économiste MBA, dans un commentaire accompagnant le rapport.
“La baisse des demandes d’achat récentes s’aligne sur le ralentissement de l’activité de construction de maisons en raison de la réduction du trafic des acheteurs, des pénuries continues de matériaux de construction et de la hausse des coûts.”
Pendant ce temps, les ventes de maisons existantes en juin sont tombées à un creux de deux ans de 5,12 millions, selon l’Association nationale des agents immobiliers. Il s’agit de la cinquième baisse mensuelle consécutive. Les ventes ont chuté de 5,4 % par rapport à mai et ont diminué de 14,2 % par rapport à l’année précédente.
C’est la même vieille histoire ici. “La baisse de l’abordabilité du logement continue de peser sur les acheteurs potentiels”, a déclaré l’économiste en chef de la NAR, Lawrence Yun, dans un commentaire accompagnant le rapport. “Les taux hypothécaires et les prix des maisons ont augmenté trop fortement en peu de temps.”
En ce qui concerne les taux hypothécaires, le prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,51 % au 14 juillet, contre 2,88 % il y a un an, d’après Freddie Mac.
Et en ce qui concerne les prix, le prix de vente médian des maisons existantes a atteint 416 000 $ en juin, en bondissant de 13,4 % par rapport à l’année précédente, selon NAR.