Dans l’anatomie d’une crise économique, une panique bancaire est le point de non-retour.
Les ruées vers les banques se produisent lorsque les gens se bousculent pour retirer de l’argent des banques de peur de s’effondrer. Dans le pire des cas, les réserves liquides des banques sont épuisées, tout le monde ne reçoit pas son argent et la banque fait défaut.
C’est un sombre scénario qui, heureusement, s’est produit rarement dans l’histoire.
Les paniques bancaires les plus importantes aux États-Unis ont eu lieu pendant la Grande Dépression des années 1930. Plus récemment, il y avait fonctionne sur de nombreuses banques américaines pendant la crise financière en 2008.
En Asie, les paniques bancaires ont également été rares. Une ruée sur les banques japonaises en 1927 a conduit à l’effondrement de dizaines d’institutions à travers le pays. Il y a eu une crise bancaire au Myanmar en 2003 dont le pays ne s’est jamais complètement remis.
Mais peut-être que depuis la Grande Dépression, aucune n’a été aussi importante par rapport à ce qui semble se dérouler en Chine en ce moment.
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La course bancaire chinoise de 2022
Ces dernières années, il est devenu clair que les Chinois perdent confiance dans leurs institutions financières. Il y a eu récemment de la colère contre les verrouillages sévères du COVID à Shanghai, tandis que le effondrement de China Evergrande ont vu de rares manifestations publiques alors que les résidents risquaient de perdre leurs économies utilisées comme dépôts pour le logement.
“Rendez notre argent”, ont scandé les manifestants d’Evergrande au siège d’Evergrande à Shenzhen en 2021.
Le livre de chansons est étrangement similaire dans les succursales bancaires d’un certain nombre de provinces rurales chinoises en ce moment.
Plusieurs sources contactées par Asia Markets ont confirmé que les dépôts dans les six banques suivantes ont été gelés depuis la mi-avril.
- Banque du village de Yuzhou Xinminsheng (située dans la ville de Xuchang, province du Henan)
- Banque Zhecheng Huanghuai (ville de Shangqui, province du Henan)
- Banque rurale de Shangcai Huimin (ville de Zhumadian, province du Henan)
- Nouvelle banque du village oriental (ville de Kaifeng, province du Henan)
- Banque du village de la rivière Huaihe (ville de Bengbu, province d’Anhui)
- Banque du village du comté de Yixian (ville de Huangshan, province d’Anhui)
Il est entendu que les banques ayant des succursales dans les provinces du Henan et de l’Anhui ont successivement publié des annonces en avril, déclarant qu’elles suspendraient les services bancaires en ligne et mobiles en raison d’une mise à niveau du système.
Dans le même temps, les clients ont signalé que leurs dépôts électroniques sur des comptes en ligne, des applications mobiles et des plateformes tierces ne pouvaient pas être retirés.
Cela a conduit les déposants à se précipiter dans les succursales bancaires locales, pour se faire dire qu’ils n’étaient pas en mesure de retirer des fonds.
Fin mai, des images ont émergé sur les réseaux sociaux chinois de manifestations devant de nombreuses agences bancaires. Asia Markets a vérifié ces images auprès de contacts locaux.
Selon un utilisateur de la plateforme chinoise de médias sociaux WeChat, les manifestations se poursuivent mais sont rarement mentionnées dans la presse chinoise.
“Cela a suscité une inquiétude généralisée sur Internet, mais l’attention des médias n’est pas élevée, le plus haut degré d’inquiétude concerne les quatre banques du Henan.”
La Banque populaire de Chine (PBOC) a réagi à la ruée vers les banques rurales. Il a publié une déclaration le 25 avril.
“La Banque populaire de Chine est très inquiète… À l’heure actuelle, les départements concernés ont lancé une enquête, la Banque populaire de Chine coopérera avec les départements concernés, pour protéger les droits des consommateurs financiers.”
Un stratagème de fraude mis en cause
Suite aux protestations publiques et à la déclaration de la PBOC, la Commission chinoise de réglementation des banques et des assurances a révélé qu’elle enquêtait sur les activités frauduleuses menées par le Henan New Fortune Group – le principal actionnaire des quatre banques énumérées ci-dessus dans la province du Henan. Il est entendu que la commission travaille avec la police pour enquêter sur les allégations selon lesquelles le groupe serait de connivence avec des initiés bancaires pour détourner des fonds bancaires.
Groupe anti-PCC, bannibook.orga rapporté ce qui suit :
«Selon un enregistrement d’appel entre les déposants et les policiers, une société nommée Henan New Fortune Group Investment Holdings Co., Ltd. est soupçonnée d’absorber illégalement des dépôts publics, et le montant est énorme..”
La contagion de la ruée vers les banques va « balayer la Chine »
Quelle qu’en soit la cause, les développements soulèvent de sérieuses questions sur la santé de la Chine et sa surveillance réglementaire. La préoccupation la plus immédiate, cependant, est la perspective de contagion, qui pourrait voir la gestion bancaire (jusqu’à présent) uniquement rurale se propager aux grandes villes.
Il y a des preuves que cela se produit déjà.
Dans l’un des seuls articles des médias internationaux grand public à rendre compte de l’évolution de la situation, les résidents locaux ont souligné la gravité de la situation et la probabilité de contagion.
Du Financial Times le 9 juin :
“Certains déposants comme Xu ont déjà perdu confiance dans le système. L’homme de 39 ans a déclaré qu’il avait retiré tous ses dépôts de 10 autres petites banques qui lui avaient promis un rendement annualisé de plus de 4%.
« Un autre déposant, un père de 30 ans, a déclaré qu’il avait placé plus de 900 000 Rmb dans les banques de son village depuis 2020 avec un rendement de 4,1 %. “J’avais l’impression d’être abattu”, a-t-il déclaré, refusant de donner son nom. Il a conduit dans la nuit pour négocier avec le régulateur bancaire à Zhengzhou, capitale du Henan, à la mi-mai. “C’est l’argent que ma femme et moi avons économisé ensemble depuis que nous nous sommes mariés. J’ai dû lui mentir que j’étais absent pour le travail.
Sur Twitter, une vidéo d’une grande file d’attente dans une banque ICBC en Chine (l’une des plus grandes banques publiques chinoises) publiée le mardi 9 juin, suggère que la contagion est en cours.
Traduit en anglais, le tweet se lit comme suit : « Le système de carte bancaire est verrouillé, et ces personnes sont là pour le déverrouiller. Des courses massives arrivent.
La blogueuse, Jennifer Zeng, a signalé ces derniers jours des problèmes majeurs avec le retrait d’argent des banques à Shanghai. L’incertitude est sans aucun doute exacerbée par la perspective de davantage de blocages alors que les cas de COVID augmentent à nouveau.
“Toutes les banques de Shanghai ont interdit aux déposants de retirer de l’argent… Une panique bancaire est sur le point de balayer la Chine”, a-t-elle déclaré.
Le monde devrait-il s’inquiéter pour les banques chinoises ?
L’absence de rapports sur les signes clairs d’une panique bancaire en Chine est quelque peu surprenante.
Comme le dit Xuefang Liu de HSBC China, “La montée de la Chine en tant que puissance économique mondiale a fait craindre qu’une crise du secteur bancaire chinois ne conduise à un ralentissement mondial similaire à la crise financière mondiale”.
Alors que de nombreux analystes pensaient que le système bancaire chinois était largement immunisé contre la crise d’Evergrande, des fissures commencent à émerger et si cette course bancaire s’intensifie, les marchés mondiaux déjà volatils pourraient être confrontés à un événement de cygne noir encore plus important qu’Evergrande.