(Chuck Saletta)
Avec une inflation élevée qui fait grimper le coût de pratiquement tout alors que les salaires ne suivent pas, investir peut sembler un luxe dont vous pouvez vous passer jusqu’à ce que les choses se stabilisent. Malheureusement, ce processus de réflexion peut vous faire prendre encore plus de retard. Après tout, investir vous donne la possibilité de laisser votre argent travailler pour vous, et au fil du temps, un portefeuille solide peut vous aider à couvrir l’écart que votre salaire stagnant ne comblera pas.
Cela rend l’investissement plus important maintenant qu’il ne l’a été depuis longtemps. Après tout, chaque dollar de revenu non gagné que vous recevez est un dollar que vous n’avez pas à couvrir avec votre salaire. Ajouter le composition effet de vos investissements pouvant augmenter avec le temps, et un portefeuille décent pourrait bien vous fournir votre meilleure approche pour lutter contre les pressions effrénées des coûts auxquelles nous sommes tous confrontés.
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Commencez par maîtriser vos coûts
Bien sûr, avec l’escalade de vos coûts, il peut être difficile de trouver l’argent à investir en premier lieu. À cet égard, il existe une approche simple que vous pouvez adopter pour vous aider à vous préparer à investir. Commencez par suivre vos dépenses – chaque centime – pendant environ deux mois. À ce stade, il n’est pas nécessaire de juger où va votre argent, écrivez-le simplement. En plus de ce suivi, notez une estimation des coûts réguliers auxquels vous faites face et qui ne sont pas mensuels, comme les anniversaires, les vacances et les assurances.
Une fois que vous savez où va votre argent, examinez ces dépenses et marquez-les en rouge, jaune ou vert, en fonction de vos propres priorités. L’argent que vous dépensez sans réfléchir ou que vous ne voulez ni n’avez besoin de dépenser autrement, marquez le rouge. L’argent qui va vers des parties critiques de votre vie dont vous ne pouvez pas ou ne voulez pas vous passer, marquez le vert. Tout le reste, marque jaune.
Pour les dépenses codées en rouge, la prochaine étape est simple : arrêtez de les dépenser. Ce sont des coûts auxquels vous faites face et qui ne sont pas du tout une priorité pour vous. En ce qui concerne les dépenses vertes, il est bon de les conserver, tant qu’elles ne surchargent pas vos revenus. Pourtant, au fil du temps, vous pouvez chercher des moyens de les réduire, comme rembourser votre hypothèque pour réduire vos frais de logement.
Pour faire face à vos coûts de couleur jaune, vous avez du travail à faire. Ce sont des choses pour lesquelles vous dépensez de l’argent qui ne sont pas super critiques pour vous, mais vous n’êtes pas tout à fait disposé ou capable de vous en passer complètement. Pour ces coûts, vous devez optimiser. Par exemple, vous voudrez peut-être passer du café acheté au café à la variété maison, ou même au café gratuit qui pourrait être disponible à votre bureau. De même, un thermostat programmable peut vous aider à réduire votre consommation d’énergie sans affecter votre vie.
Entre la réduction des dépenses rouges et l’optimisation de vos dépenses jaunes, vous devriez pouvoir mettre un peu d’espace entre vos revenus et vos dépenses. Sinon, revenez à votre liste de dépenses et voyez s’il y a d’autres dépenses jaunes que vous pouvez coder en rouge, des dépenses vertes que vous pouvez coder en jaune ou des dépenses jaunes que vous pouvez continuer à optimiser. Votre objectif ici est de libérer autant d’argent que possible tout en minimisant l’impact sur les choses que vous priorisez dans votre vie.
Ensuite, réglez vos dettes
Une fois que vous avez vos coûts là où vous en avez besoin, votre prochain objectif devrait être de maîtriser vos dettes. L’approche la plus efficace pour rembourser la dette est connue sous le nom de méthode de l’avalanche de dettes. Pour l’utiliser, commencez par aligner vos dettes du taux d’intérêt le plus élevé au taux d’intérêt le plus bas.
Sur toutes les dettes sauf celle qui porte intérêt le plus élevé, payez les minimums. Sur cette dette aux intérêts les plus élevés, payez autant que vous le pouvez au-dessus de ce minimum jusqu’à ce qu’elle soit complètement remboursée. Une fois que cette dette est remboursée, prenez tout l’argent que vous aviez payé et ajoutez-le à votre nouvelle dette au taux d’intérêt le plus élevé. Répétez le processus jusqu’à ce que presque toutes vos dettes soient remboursées.
Il peut être bon de garder quelques de vos dettes hors de l’avalanche, en ne payant que le minimum jusqu’à ce qu’elles soient remboursées. Pour que cela soit vrai, la dette doit avoir un faible taux d’intérêt, un faible paiement et servir un objectif clé pour votre avenir. Les dettes qui peuvent faire l’affaire sont souvent des hypothèques, des dettes médicales ou des prêts automobiles sur des moyens de transport modestes et fiables.
Enfin, commencez à investir
En maîtrisant à la fois vos dépenses quotidiennes et vos dettes, vous constaterez peut-être que vous avez libéré beaucoup plus d’argent à investir que vous ne l’auriez cru possible au départ. Assurez-vous de créer un fonds d’urgence modeste, puis mettez-vous au travail en investissant pour l’avenir à long terme.
Si vous n’avez jamais investi auparavant, un programme à faible coût et à large assise fonds indiciel est un excellent choix. Vous obtiendrez des rendements similaires à ceux du marché avec très peu d’effort. De plus, vous êtes susceptible de surpasser la grande majorité des meilleurs et des plus brillants gestionnaires de fonds actifs de Wall Street au fil du temps. Une fois que vous serez à cet endroit, vous serez au point où votre argent pourra travailler pour vous – et vous aider à lutter contre l’inflation folle à laquelle nous sommes tous confrontés.
Commencez maintenant
Plus tôt vous vous lancerez dans cette approche, plus vite vous pourrez disposer d’un outil puissant à vos côtés qui peut vous aider à faire face à des coûts en constante augmentation. Faites d’aujourd’hui le jour où vous commencez votre voyage et donnez-vous toutes les chances possibles d’atteindre le point où le rendement de votre argent peut couvrir une bonne partie de vos coûts.
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Le conseiller en actions revient le 14/02/21
Chuck Saletta n’a aucune position sur les actions mentionnées. The Motley Fool n’a aucune position sur les actions mentionnées. Le Motley Fool a un politique de divulgation.