(Stéfon Walters)
La hausse et la baisse des cours des actions peuvent attirer beaucoup d’attention, mais les dividendes peuvent jouer un rôle énorme dans les rendements totaux d’un investisseur. Avec Dividend Kings – qui sont des sociétés qui ont réussi à augmenter leur dividende annuel pendant au moins 50 années consécutives – et les fonds indiciels axés sur les dividendes, les dividendes peuvent être une source de revenu fiable. C’est une façon pour les entreprises de récompenser les actionnaires pour leur patience.
Une partie de la patience devrait consister à retarder le versement de vos dividendes en espèces jusqu’à la retraite. Voici pourquoi.
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Ajouter aux effets cumulatifs
La plupart des gens n’ont pas des centaines de milliers de dollars qu’ils peuvent utiliser pour faire un investissement forfaitaire, mais avec moyenne d’achat, du temps et de la patience, vous pouvez obtenir une bonne quantité au fil du temps. Lorsque vous constituez votre portefeuille de dividendes, l’une des meilleures choses que vous puissiez faire est de vous inscrire à un régime de réinvestissement des dividendes (RRD). Les RRD prennent les dividendes que vous recevez et les utilisent automatiquement pour acheter plus d’actions de la société ou du fonds qui les a versés, ajoutant au rendement total et augmentant l’effet composé. De 1960 à 2021, les dividendes réinvestis ont représenté 84 % du S&P 500rendements totaux.
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Utilisons le FNB Vanguard à rendement élevé en dividendes, qui a rapporté près de 8 % par an depuis sa création en novembre 2006, par exemple. En tenant compte du ratio de dépenses de 0,06 % du fonds, voici combien vous auriez accumulé en 25 ans si son rendement en dividendes était resté à 3 % et que vous l’aviez réinvesti :
| Cotisations mensuelles | Déclaration annuelle (frais inclus) | Valeur du compte après 25 ans |
|---|---|---|
| 500 $ | 10,94 % | 680 000 $ |
| 1 000 $ | 10,94 % | 1,36 million de dollars |
| 1 500 $ | 10,94 % | 2,04 millions de dollars |
Source des données : calculs de l’auteur.
Même si vous enlevez les rendements en dividendes, avec un rendement annuel modeste de 8 %, vous pourriez accumuler plus de 438 000 $ en investissant 500 $ par mois pendant 25 ans, tout en ne cotisant personnellement que 150 000 $. Cependant, la vraie magie opère lorsque vous réinvestissez vos dividendes.
Utiliser les dividendes comme revenu supplémentaire à la retraite
Une excellente stratégie consiste à laisser vos dividendes s’accumuler jusqu’à ce que vous preniez votre retraite, puis à commencer à percevoir les versements de dividendes en espèces. Au total du compte ci-dessus, voici à quoi ressemblerait un versement de dividende annuel de 3 % :
| Total du compte | Distribution annuelle de dividendes |
|---|---|
| 680 000 $ | 20 400 $ |
| 1,36 million de dollars | 40 800 $ |
| 2,04 millions de dollars | 61 200 $ |
Source des données : calculs de l’auteur.
À ces versements annuels, vous pourriez avoir un revenu mensuel supplémentaire de 1 700 $, 3 400 $ et 5 100 $. Si vous suivez la règle des 80 % – qui stipule que vous devriez viser à avoir 80 % de votre revenu annuel à la retraite – 40 000 $ à 60 000 $ de dividendes annuels suffiraient pour quelqu’un qui gagne 50 000 $ à 75 000 $ par an.
Même si vous n’arrivez pas à vivre de vos seuls dividendes, ils peuvent constituer un excellent complément à d’autres formes de revenu de retraite, comme un 401(k), IRA, et Sécurité Sociale. Obtenir des versements de dividendes en cours de route pendant que vous investissez est une bonne chose, mais il est souvent préférable d’être patient et de retarder vos versements jusqu’à la retraite. Vous serez probablement content de l’avoir fait.
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Le conseiller en actions revient le 14/02/21
Stefon Walters n’a aucune position sur les actions mentionnées. The Motley Fool a des positions dans et recommande Vanguard High Dividend Yield ETF. Le Motley Fool a un politique de divulgation.