Le secret pour prendre sa retraite d’un millionnaire si vous avez déjà 50 ans | Changement intelligent : finances personnelles

Les chiffres peuvent être une dure réalité, mais ne vous en faites pas si vous vous sentez mal préparé pour les jours à venir. Si vous n’avez pas atteint vos objectifs de retraite ou pensez que vous aurez besoin de plus que prévu, voici quelques stratégies et conseils qui peuvent vous aider à augmenter votre pécule et à vous rapprocher de la barre du million de dollars.

Avant de vous plonger dans votre plan directeur, il est important de calculer combien vous aurez besoin, afin que vous puissiez travailler stratégiquement vers votre objectif. Voici quelques chiffres pour commencer à calculer :

• Quel est l’objectif final ? Quel numéro essayez-vous d’atteindre ? Vous pourriez avoir besoin de plus ou moins d’un million pour maintenir votre style de vie.
• Quel âge as-tu et combien de temps as-tu pour atteindre ton objectif ? Si vous retardez la date de votre retraite, vous donnerez plus de temps à vos placements pour fructifier.
• Quels véhicules utiliserez-vous pour atteindre vos objectifs et combien pouvez-vous contribuer à chaque compte ? Nous pouvons regarder comptes de retraite parrainés par l’employeur, IRAet comptes de courtage imposables.

Dès que vous atteignez 50 ans, vous pouvez économiser plus d’argent dans les régimes de retraite de l’employeur, comme un 401(k), 403(b)ou la Plan d’épargne d’épargne (TSP) pour les travailleurs fédéraux. Pour 2022, vous pouvez contribuer jusqu’à 27 000 $ à ces comptes. Examinez vos finances et déterminez combien vous pouvez cotiser confortablement chaque année. Plus vous cotisez, meilleures sont vos chances d’atteindre le million de dollars à la retraite. Vous bénéficierez également d’avantages fiscaux lorsque vous épargnerez dans ces comptes.

Disons que vous avez 52 ans et que vous cotisez environ 27 000 $ à votre 401 (k) chaque année pendant les 17 prochaines années. Vous aurez plus de 450 000 $ à investir dans des actifs comme fonds indiciels ou fonds communs de placement gérés activement.

Le taux de rendement de votre investissement déterminera la vitesse à laquelle votre argent fructifiera. Bien que le marché boursier ait généré des rendements annuels de 10 % sur le long terme, vous pouvez viser un taux de rendement annuel de 5 % à 7 % au cas où le marché sous-performerait au cours des 10 prochaines années.

Vous pouvez accumuler plus de 775 000 $ dans votre 401(k) si vous économisez environ 2 220 $ chaque mois et prévoyez un rendement annuel moyen de 6 %. Jouez avec les montants des cotisations, le rendement annuel et le temps de retraite pour voir combien vous pouvez gagner dans votre 401 (k). N’oubliez pas que votre compte de retraite d’employeur n’est qu’un moyen parmi d’autres que vous pouvez utiliser pour atteindre vos objectifs financiers.

Les comptes de retraite individuels (IRA) sont d’excellents compagnons à ajouter à votre portefeuille de retraite. Vous pouvez choisir entre un traditionnel ou Roth IRA. Tout dépend du moment où vous voulez payer vos impôts et de votre revenu gagné pour l’année.

Disons que vous contribuez jusqu’à 7 000 $ à votre Roth IRA en 2022. Avec le même horizon temporel, vous pouvez accumuler plus de 250 000 $ dans votre Roth IRA si vous cotisez le maximum de 7 000 $ chaque année et gagnez un rendement annuel moyen sur investissement de 9 %. .

UN Roth IRA autogéré peut vous rapprocher de vos retours sur investissement si vous connaissez bien les classes d’actifs au-delà du marché boursier. Vous pouvez investir dans l’immobilier, les start-ups et d’autres actifs exotiques en utilisant un IRA autogéré.

L’une des caractéristiques les plus attrayantes d’un Roth IRA est les avantages non imposables. Avec la stratégie susmentionnée, vous pourriez potentiellement avoir un quart de million de dollars d’argent libre d’impôt à ajouter à votre portefeuille de retraite.

Si vous souhaitez alléger la pression d’économiser une tonne d’argent dans votre régime de retraite parrainé par l’employeur chaque année, vous pouvez ouvrir un compte de courtage imposable. Il n’y a pas de limite au montant que vous pouvez contribuer et vous avez plus de flexibilité pour investir dans des actions individuelles. Si vous êtes prêt à faire vos recherches et à trouver des opportunités d’investissement à fort potentiel, vous pouvez obtenir un rendement plus élevé. D’un autre côté, vous ne bénéficierez peut-être pas de tous les avantages fiscaux liés à l’investissement dans des régimes parrainés par l’employeur et des IRA.

Il n’est peut-être pas impossible de retirer un millionnaire si vous avez plus de 50 ans, mais cela demandera beaucoup de travail. Vous devrez envisager de mettre plus d’argent de côté, de prolonger votre échéancier de retraite et d’utiliser tous les comptes qui peuvent vous permettre d’atteindre la ligne d’arrivée. Soyez prêt à travailler les chiffres et à démêler vos possibilités. Si vous êtes prêt à être cohérent, à créer un plan directeur et à investir dans votre croissance, vos objectifs de retraite millionnaire peuvent être à portée de main.

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