Chauncey Crail – Conseiller Forbes
Les banques ne divulguent pas les méthodologies internes pour déterminer la solvabilité et American Express n’est pas différent. Le moyen le plus fiable que nous ayons trouvé pour déterminer quel bureau de crédit une banque ou une institution financière utilise pour extraire des rapports est de demander à ceux qui ont demandé des cartes auprès d’une banque lesquels de leurs rapports de crédit ont montré une enquête sérieuse après la demande. Pour American Express, les données disponibles indiquent actuellement qu’il puise dans les trois bureaux, mais utilise principalement les rapports d’Experian dans sa prise de décision.
Aperçu des cartes de crédit American Express
American Express propose une myriade de cartes de crédit pour les consommateurs et pour les entreprises. La société propose un large éventail d’options allant des cartes sans frais annuels aux cartes premium de luxe. Amex s’est également associée à diverses marques, dont Delta et Marriott, pour proposer des cartes de crédit conçues pour gagner des récompenses de fidélité auprès des compagnies aériennes, des hôtels et plus encore. La gamme de cartes disponibles fait qu’il est probable que vous puissiez trouver un Carte American Express pour répondre à vos besoins.
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Quel bureau de crédit American Express utilise-t-il ?
American Express semble tirer principalement des rapports de solvabilité d’Experian, mais cela ne signifie pas qu’il ne tire pas occasionnellement de l’un ou des deux autres principaux bureaux de crédit à la consommation. Bien que toutes les preuves se limitent à des données anecdotiques, il semble que TransUnion soit le deuxième bureau le plus susceptible d’être exploité par Amex. Guide de rapport de solvabilité gratuit d’American Express—le guide Amex MyCredit— tire ses rapports de TransUnion. Nous avons contacté American Express pour plus de détails, mais au moment de la publication, nous n’avons pas reçu de réponse.
Bureau de crédit utilisé par l’État
Quel que soit l’état dans lequel vous vivez, American Express semble être le plus susceptible de retirer votre rapport d’Experian. Il peut, pour certains produits ou à titre de vérification supplémentaire dans certains cas, également tirer de TransUnion
Quand American Express signale-t-il aux bureaux de crédit
American Express rend compte à tous trois grands bureaux de crédit une fois par mois, généralement en même temps que votre relevé de facturation mensuel. Dans certains cas, les changements peuvent être reflétés immédiatement dans votre dossier de crédit. dans d’autres, la mise à jour peut prendre plus d’un mois. Si, par exemple, vous payez votre facture avant de recevoir le relevé de facturation, vous verrez un changement sur votre rapport de solvabilité plus tôt que si vous payiez la facture juste après avoir reçu le relevé, car American Express ne rapporte qu’une fois par mois.
Quel bureau de crédit est le plus précis ?
Il y a trois grands bureaux de crédit aux États-Unis : Equifax, TransUnion et Experian. Ces entreprises sont chargées de fournir des rapports de solvabilité aux organisations, autorités et autres entreprises qui utilisent ensuite ces informations pour prévoir les risques. L’industrie réalise chaque année d’importants bénéfices en vendant des informations sur le crédit, qui lui ont été volontairement fournies par les banques, les prêteurs et d’autres fournisseurs de données.
Aucun bureau de crédit ne recueille exactement les mêmes informations sur un consommateur. Un rapport tiré d’un bureau de crédit peut contenir des informations légèrement différentes par rapport à un rapport tiré d’un autre, pour diverses raisons. Cela rend impossible de déterminer quel bureau de crédit est le plus précis. La plupart des agences d’évaluation du crédit évalueront votre crédit en fonction d’un système standardisé, appelé votre Pointage de crédit FICO. Les principaux prêteurs américains sont plus susceptibles de vérifier ce score lors de l’évaluation de votre crédit et de fonder leur décision sur votre cote.
Bien que les bureaux de crédit puissent différer légèrement sur le nombre exact de votre pointage de crédit FICO, puisque chaque score se situe dans une fourchette (par exemple, un score entre 670 et 739 est considéré comme un bon crédit), des différences extrêmes entre les scores FICO émis par les bureaux de crédit sont peu probables. .
Comment obtenir un rapport de crédit
Les consommateurs peuvent obtenir une copie gratuite d’un rapport de solvabilité passant par AnnualCreditReport.comle seul site officiellement autorisé à générer des rapports gratuits. AnnualCreditReport.com peut également être rejoint au 1-877-322-8228.
Chaque consommateur a droit à au moins un rapport de solvabilité gratuit par an auprès de chacune des trois principales agences – c’est la loi. Jusqu’à la fin de 2022, toute personne ayant un rapport est autorisée un rapport gratuit par semaine.
Les rapports n’ont pas non plus besoin d’être demandés tous ensemble. Une personne intéressée à voir un rapport Equifax en mai peut demander un rapport TransUnion en juillet et un rapport Experian en décembre. Bien que personne ne soit obligé de demander des rapports, les consommateurs peuvent les demander quand ils le souhaitent.
Les bureaux de crédit fournissent souvent des services d’abonnement aux consommateurs pour aider à suivre les scores et d’autres informations de rapport, mais ces services facturent souvent des frais et ne donnent pas accès aux rapports d’autres bureaux.
Comment contester des informations sur votre dossier de crédit
Si vous trouvez une erreur, vous pouvez et devriez contester des informations sur votre dossier de crédit. Cela nécessite de préparer des informations personnelles et une documentation suffisante de l’erreur avant de contacter le(s) bureau(x) de signalement des erreurs en ligne, par courrier ou par téléphone. Les bureaux de crédit enquêteront sur les réclamations et publieront leurs conclusions dans un délai de 30 à 45 jours.
Lorsque les résultats d’une enquête entraînent une modification de votre rapport de solvabilité, vous recevrez une copie gratuite et mise à jour de votre rapport (bien que cela puisse prendre encore 45 jours). Si vous n’êtes pas satisfait des résultats du litige, vous pouvez soumettre à nouveau une plainte ou un rapport d’erreur avec des informations supplémentaires pour étayer votre cas, mais attendez-vous à ce que cela ouvre une autre enquête et prenne encore plus de temps.
Conclusion
Si vous êtes préoccupé par votre pointage de crédit FICO lors de votre demande de carte de crédit American Express, tirez votre rapport de crédit Experian gratuit pour voir sur quelles données Amex sera le plus susceptible de fonder sa décision finale.
Si vous n’êtes pas certain que votre score est assez bon pour être approuvé, vous pouvez également essayer de vérifier auprès de TransUnion et Equifax, car American Express peut choisir de revérifier le rapport Experian avec eux. Dans certains cas plus rares, il semble qu’American Express tire plutôt TransUnion. Si vous avez de bonnes raisons de vous inquiéter, il peut être préférable à long terme de vous concentrer sur la reconstruction et le renforcement de votre pointage de crédit dans tous les bureaux. Il n’est jamais garanti qu’American Express se retirera d’un bureau de crédit spécifique.
Foire aux questions (FAQ)
American Express signale-t-il les utilisateurs autorisés aux agences d’évaluation du crédit ?
Oui, American Express signale les utilisateurs autorisés aux trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion). Les utilisateurs autorisés ne sont signalés que s’ils ont au moins 18 ans et si le compte en question n’est pas en souffrance.
Quel bureau de crédit est le plus utilisé ?
Il n’y a pas nécessairement un bureau de crédit que les prêteurs utilisent le plus. Au lieu de cela, les prêteurs examineront généralement le pointage de crédit FICO d’un consommateur, que les trois principaux bureaux de crédit fournissent. Cela étant dit, les prêteurs individuels, comme American Express, auront souvent un bureau de crédit spécifique et un modèle de notation qu’ils utiliseront plus souvent. Si vous n’êtes pas sûr de votre solvabilité, la recherche qui signale qu’un prêteur fondera très probablement sa décision afin de se concentrer sur le renforcement de ces rapports et de maximiser vos chances d’approbation.
Comment améliorer l’historique des paiements sur votre dossier de crédit
Si vous souhaitez améliorer votre historique de paiement sur votre dossier de crédit, la réponse est simple : payez vos factures, en totalité, à temps. Les paiements en retard ou sous-payés ont un impact sur votre pointage de crédit, donc moins vous en avez, meilleur sera votre pointage. Vous devez également consulter et vérifier vos rapports de solvabilité gratuits tout au long de l’année afin de détecter et de contester tout paiement erroné ou toute erreur ayant un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Amex fait-il une enquête approfondie ?
Lorsque vous demandez une carte de crédit American Express, la banque effectue généralement une enquête approfondie sur votre rapport de solvabilité. Cependant, si votre demande est refusée, cela n’apparaîtra pas comme une pression sur votre dossier de crédit. Il existe des preuves anecdotiques de candidatures pour un deuxième ou un troisième Amex et ces candidatures n’aboutissent qu’à une traction douce. Il ne s’agit pas d’une politique officielle d’Amex, sachez donc que vos résultats peuvent varier lorsqu’il s’agit de demander une carte auprès de l’émetteur.