Si vous êtes parent, vous savez déjà à quel point la mise au monde de votre premier enfant est bouleversante. Tout est nouveau et peut sembler un peu effrayant. Au moment où vous accueillez votre deuxième enfant dans le monde, vous pouvez vous sentir plus confiant, comme si vous aviez appris une chose ou deux et que vous savez ce que vous faites.
Je l’ai certainement fait lorsque nous avons accueilli notre fille (et deuxième enfant) en octobre dernier. Nous étions plus détendus – et prenions les choses au jour le jour. Nous avons même tergiversé un peu sur le travail de préparation pour le nouveau bébé parce que nous l’avions déjà fait auparavant et avons pensé : « Nous avons ça.
Je savais qu’avoir un deuxième enfant changerait la dynamique de notre famille, mais certains aspects financiers nous ont pris par surprise. Voici certaines choses que j’ai apprises lorsque mon mari et moi avons fait de notre famille de trois personnes une famille de quatre personnes.
Frais médicaux : les miens étaient en fait moins élevés cette fois-ci
Les prestations médicales changent, ainsi que les besoins médicaux, affectant souvent les coûts de mise au monde d’une nouvelle vie. Entre ma première et ma deuxième grossesse, mon mari a changé d’emploi, ce qui a entraîné un changement dans notre assurance médicale. Un résultat agréable de ce changement était que le coût de la naissance de ma fille était nettement moins cher que la naissance de mon fils.
Je sais que tout le monde n’a pas la même chance et que les coûts pourraient basculer dans le sens inverse. N’oubliez pas de prendre en compte les avantages de toute nouvelle police d’assurance, notamment en notant les quotes-parts et les franchises. Étant donné que j’ai trouvé qu’il était difficile de prévoir à l’avance combien allaient être nos dépenses médicales, il est également très important de noter votre débours maximum, qui est un plafond sur le montant que vous payez pour les frais médicaux couverts. prestations en un an. Une fois cette limite atteinte, votre régime couvrira 100 % de vos frais de santé pour le reste de l’année.
De plus, si votre entreprise donne accès à un compte d’épargne santé (HSA) ou compte de dépenses flexible (FSA), profitez-en. Ces comptes peuvent être utilisés pour les dépenses médicales éligibles et financés avec des dollars avant impôts directement à partir de votre chèque de paie, ce qui réduit votre revenu imposable.
Logement : Il est peut-être temps de déménager
Une famille qui s’agrandit a besoin de plus d’espace. Nous avons été choqués de voir à quel point nous nous sommes rapidement sentis à l’étroit lors de l’ajout de notre deuxième petit, d’autant plus qu’il rampe à peine ! Entre tous les vêtements, jouets, biberons et équipements pour bébé, couplés au manque de temps pour s’organiser, nous avons décidé qu’un déménagement s’imposait plus tôt que prévu. Cela a considérablement augmenté notre budget.
En fait, les frais de logement représentent la plus grande part des dépenses des ménages budgets pour la génération Y. Statistiquement, nous, les Millennials, sommes plus conscients des finances que les générations précédentes lorsque nous décidons de fonder ou de faire grandir une famille, alors c’est peut-être quelque chose dont vous avez déjà tenu compte. Toutes ces choses ajoutées ensemble, ont été un excellent rappel pour revoir notre budget et couper toutes les dépenses discrétionnaires.
Frais de garde d’enfants : Doublez-les !
Aux États-Unis, le coût moyen des services de garde en garderie est de 1 230 $ par mois. J’ai appris de manière surprenante que l’ajout d’un deuxième enfant offre très peu d’avantages sous forme de rabais familial – le cas échéant. Notre garderie particulière que j’ai examinée n’offrait qu’un rabais de 5% pour un deuxième enfant, ce qui est assez courant.
Si vous avez un ménage à deux parents qui travaillent, vous devez être prêt à doubler le coût de la garde de vos enfants. Cette dépense est l’une des principales raisons pour lesquelles un parent s’éloigne souvent de sa carrière pour élever de jeunes enfants – si son revenu ne dépasse pas de manière significative les frais de garde.
Si votre employeur le propose, utilisez un compte de dépenses flexible pour les soins aux personnes à charge, qui est similaire à la FSA médicale et financé avec des dollars avant impôts. Ce compte peut être utilisé pour payer les dépenses éligibles, comme la garderie, la garde d’enfants ou les dépenses de nounou. Vous pouvez également faire équipe avec d’autres parents pour embaucher une nounou qui s’occupe de deux familles, réduisant ainsi de moitié vos frais de garde d’enfants.
Équipement et vêtements pour bébé : attendez-vous à faire du shopping
Les vêtements d’occasion sont super. Je suis tout au sujet de la réutilisation du matériel et des vêtements pour bébés pour économiser de l’argent, mais il y a certaines choses qui ne peuvent tout simplement pas être récupérées car les bébés sont, eh bien, très salissants. Dans cet esprit, assurez-vous de tenir compte du coût supplémentaire des articles qui ne peuvent pas être réutilisés, comme les vêtements de bébé dont vous ne pouvez pas enlever les taches de nourriture. Vous n’avez sûrement pas oublié le nombre de couches que les bébés utilisent. L’American Academy of Pediatrics partage que les familles peuvent dépenser près de 936 $ sur les couches jetables dans la seule première année.
Un autre coût surprise dont vous devriez être conscient ? Il peut y avoir des rappels de sécurité entre la naissance d’enfants qui peuvent nécessiter de nouveaux sièges d’auto, berceaux ou poussettes – qui ne sont pas bon marché.
Coûts universitaires : préparez-vous à un coup de pouce potentiellement important
Le coût moyen de collège aux États-Unis est de 35 331 $ par an, y compris les frais de scolarité, les livres et les frais de subsistance. Les coûts augmentant à un taux annuel de 6,8 % par an, ce que de nombreux parents de plusieurs enfants ne réalisent pas, c’est qu’au moment où leur deuxième enfant ira à l’université, le coût pourrait être considérablement plus élevé.
J’ai été surpris de voir la différence entre ce que nous pourrions potentiellement dépenser pour notre fils, né il y a quatre ans, et notre fille. Vous pouvez aider à minimiser la douleur du choc des autocollants en utilisant un coût de collège en ligne calculatricece qui peut vous donner une meilleure idée du montant que vous devez épargner chaque mois pour atteindre votre objectif.
529 plans d’épargne-études sont un excellent véhicule d’épargne pour les dépenses universitaires et offrent une croissance à imposition différée sur les investissements et des distributions non imposables lorsqu’elles sont utilisées pour des dépenses éligibles. Si vous commencez à cotiser tôt, vous pouvez vraiment profiter de la croissance composée. De plus, d’autres membres de la famille peuvent contribuer au compte en plus des parents au lieu de cadeaux d’anniversaire et de vacances.
Il y a un exercice d’équilibre exigé de tous les parents – alors que 76% des parents de la génération Y ont une sorte de dette. Avoir un deuxième enfant est une décision émotionnelle et financière importante. Les poches sous mes yeux sont un peu plus lourdes et mon compte bancaire un peu plus petit. Tout cela étant dit, les considérations supplémentaires tombent facilement au bord du chemin avec un sourire de ma fille.
Bien que les facteurs financiers ne soient pas un facteur décisif dans la croissance de votre famille, prendre ces éléments en considération avant l’arrivée de votre nouveau bébé peut avoir une incidence sur votre degré de préparation lorsqu’il sera enfin là.
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Conseiller patrimonial, Halbert Hargrove
Julia Pham a rejoint Halbert Hargrove en tant que conseillère patrimoniale en 2015. Son rôle consiste à encourager les clients de HH à explorer et à affiner leurs aspirations – et à travailler avec eux pour créer une feuille de route pour atteindre les objectifs qui comptent pour eux. Julia travaille dans les services financiers depuis 2007. Julia a obtenu un baccalauréat ès arts avec distinction en économie et sociologie, ainsi qu’un MBA, tous deux de l’Université de Californie à Irvine.