Mélissa Lambarena
Un coup d’œil à un contrat de titulaire de carte typique montre clairement que les cartes de crédit sont accompagnées de nombreux petits caractères. Même dans ce cas, de nombreuses informations ne sont pas facilement accessibles aux titulaires de cartes, notamment en ce qui concerne ce qu’ils peuvent demander à leurs émetteurs de cartes et comment ils peuvent gérer leurs comptes de manière plus rentable.
Une récente Sondage NerdWallet ont constaté des lacunes importantes dans la compréhension des cartes de crédit par les consommateurs – des lacunes qui peuvent être coûteuses.
“Le fait d’utiliser une carte de crédit est si simple, mais il peut s’agir de produits compliqués”, déclare Sara Rathner, experte en cartes de crédit NerdWallet. “Savoir ce que votre carte offre et ce que vous pouvez demander peut la rendre beaucoup plus précieuse pour vous.”
Testez vos connaissances en répondant au même quiz que celui proposé aux répondants au sondage.
Les gens lisent aussi…
1. Vrai ou faux :
Déplacer la dette de carte de crédit vers une carte avec un taux d’intérêt inférieur ou un taux de 0% vous fera toujours économiser de l’argent à long terme.
UN transfert de solde peut vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, mais ce n’est pas toujours la meilleure option. Le transfert de dettes d’une carte à une autre entraîne généralement des frais de 3% à 5% du montant transféré. Ces frais pourraient être supérieurs à ce que vous auriez payé en intérêts si vous aviez laissé le solde là où il se trouvait et l’aviez payé. Il faut donc comparer les coûts. Un transfert de solde n’est efficace que s’il vous permet d’économiser de l’argent dans l’ensemble – et vous utilisez l’argent que vous économisez pour rembourser votre dette encore plus rapidement.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 22 %.
2. Vrai ou faux :
Les émetteurs de cartes de crédit vous permettent de demander une augmentation de votre limite de crédit.
Vous pouvez toujours demander à l’émetteur de votre carte une limite plus élevée, bien qu’il n’y ait aucune garantie que vous l’obtiendrez. L’émetteur tiendra compte de divers facteurs au-delà de votre dossier de compte, y compris vos revenus, vos dettes et vos antécédents de crédit.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 76 %.
3. Vrai ou faux :
Les émetteurs de cartes de crédit vous permettent de demander un taux d’intérêt inférieur.
Semblable à la recherche d’une limite plus élevée, vous pouvez certainement demander à l’émetteur de votre carte si vous êtes admissible à un taux inférieur. Vous ne l’obtiendrez peut-être pas, mais cela vaut la peine de décrocher le téléphone pour demander, surtout avec un compte en règle. Un taux d’intérêt plus bas signifie des économies immédiates si vous avez généralement un solde mensuel.
“Si votre carte actuelle ne fonctionne pas pour vous, cela pourrait valoir la peine d’appeler et de demander le changement que vous souhaitez”, déclare Rathner. “Si vous êtes un client de longue date en règle, la réponse pourrait être oui. Mais si c’est non, alors vous pouvez voter avec votre portefeuille et magasiner pour une carte qui correspond mieux à vos besoins actuels.”
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 50 %.
4. Vrai ou faux :
Les émetteurs de cartes de crédit proposent des plans en cas de difficultés financières à toute personne qui a du mal à effectuer des paiements.
Certains émetteurs de cartes de crédit réduiront temporairement les frais d’intérêt ou renonceront aux frais par le biais d’un plan de difficultés financières pour les titulaires de carte qui ne peuvent pas effectuer de paiements en raison de circonstances indépendantes de leur volonté. Par exemple, vous pourriez être admissible si vous avez perdu votre emploi ou si vous avez eu une urgence familiale.
Mais si certains émetteurs proposent des plans de difficultés, ils ne les mettent pas à la disposition de tous ceux qui le demandent. Vous devrez vous qualifier en fonction de votre situation. Personne n’est assuré d’être accepté.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 18 %.
5. Vrai ou faux :
Si vous souhaitez passer à une autre carte de la même entreprise – par exemple, pour obtenir des frais annuels inférieurs ou de meilleures récompenses – vous devez demander à l’entreprise de fermer votre compte d’origine et d’en ouvrir un nouveau.
Changer de carte du même émetteur s’appelle un changement de produit. Étant donné que les émetteurs n’annoncent pas largement les changements de produits, il n’est pas surprenant que de nombreuses personnes ne comprennent pas comment ils fonctionnent.
Si vous n’êtes pas satisfait de votre carte de crédit actuelle en raison de ses frais, de ses récompenses ou d’autres fonctionnalités, vous pouvez demander à l’émetteur de transférer le compte vers une autre carte mieux adaptée à vos besoins. Vous gardez le même compte ; il y a juste une nouvelle carte de crédit qui s’y rattache. Garder le compte ouvert peut être avantageux pour votre crédit puisque les modèles de notation tiennent compte de la durée de votre historique de crédit, y compris l’âge de vos comptes.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 23 %.
6. Vrai ou faux :
Les émetteurs de cartes de crédit renoncent aux frais de retard.
Les émetteurs ne diffusent pas qu’ils envisageront de renoncer aux frais de retard, il n’est donc pas surprenant que de nombreuses personnes ne sachent pas que c’est une option. Tous les émetteurs ne renonceront pas aux frais. Ceux qui y renoncent le feront à leur discrétion, et ils ne l’envisageront que si vous le demandez. Il n’est pas rare qu’un émetteur renonce aux premiers frais de retard pour un compte en règle. Si elle est accordée, c’est une économie potentielle pouvant aller jusqu’à 30 $.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 37 %.
7. Vrai ou faux :
Vous pouvez utiliser une carte de crédit sans jamais avoir à payer d’intérêts.
Aucun intérêt ne vous sera facturé sur vos achats si vous payez votre carte de crédit à temps et au complet mensuellement. Si vous reportez un solde d’un mois à l’autre, par contre, vous subirez des frais financiers, sauf si vous avez une période de taux annuel promotionnel de 0 % en vigueur.
Mettre des achats sur votre carte et payer la facture au complet chaque mois évite les intérêts tout en profitant des avantages d’une carte de crédit, tels que la protection contre la fraude, les récompenses et autres.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 54 %.
8. Vrai ou faux :
Effectuer le paiement minimum chaque mois sur une carte de crédit vous permet de rembourser rapidement vos dettes.
Ne payer que le minimum sur une carte de crédit chaque mois peut prendre des années pour se désendetter. Le minimum est généralement suffisant pour couvrir les intérêts courus au cours du mois précédent, plus seulement une petite fraction de la dette réelle. Regardez votre relevé de carte de crédit pour voir combien de temps cela prendrait à ce taux. Vous verrez un tableau indiquant le temps qu’il faudrait pour rembourser le solde si vous n’avez effectué que le paiement minimum.
Répondants au sondage qui ont répondu correctement : 64 %.
L’article Pass This Credit Card Quiz and Cut Your Costs a été initialement publié sur NerdWallet.