(Javier Simon)
Vous souhaitez vous lancer dans le monde de l’investissement, mais vous n’êtes pas sûr de choisir vos propres actions et de gérer votre propre portefeuille ? Un robot-conseiller peut faire tout cela pour vous.
Un robot-conseiller est une plateforme numérique qui utilise des algorithmes informatiques pour construire et gérer un portefeuille diversifié en fonction de votre tolérance au risque, de vos objectifs financiers et d’autres facteurs personnels. Il rééquilibre également automatiquement votre portefeuille en fonction des conditions du marché et de vos objectifs de placement. Bien que cela semble intéressant, un robot-conseiller peut poser de gros risques. Avant d’investir, vous devez peser le pour et le contre.
Les avantages d’un robot-conseiller
Les robots-conseillers continuent de gagner en popularité. Selon une étude du cabinet de conseil international Deloitte, les actifs gérés avec le soutien de robots-conseillers pourraient atteindre plus de 16 000 milliards de dollars d’ici 2025, soit environ trois fois celui de BlackRock, le plus grand gestionnaire d’actifs au monde. En effet, les robots-conseillers peuvent offrir plusieurs fonctionnalités qui séduiraient les investisseurs à la recherche d’une approche sans intervention et sans tracas.
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Frais: Un conseiller financier humain peut facturer des frais d’actifs sous gestion (AUM) de 1 % ou plus. Les frais AUM des robots-conseillers peuvent varier de 0 % à 0,40 %. Pour mettre cela en perspective, des frais annuels de 1% AUM sur un investissement de 10 000 $ s’élèvent à 100 $. Des frais de 0,25 % AUM sur un investissement de 10 000 $ ne représentent que 25 $ par an.
Diversification: La plupart des robots-conseillers vous fournissent un questionnaire sur vos objectifs financiers, votre tolérance au risque, etc. Un algorithme utilise ces réponses pour recommander une combinaison d’investissements.
Rééquilibrage automatique: Les conditions du marché peuvent ébranler votre mix d’investissement et vous laisser trop concentré sur une classe d’actifs, vous exposant ainsi à un risque majeur en cas de ralentissement. Lorsque cela se produit, les robots-conseillers rééquilibrent votre portefeuille pour revenir à sa composition d’investissement d’origine, parfois en vendant des investissements qui ont augmenté et en utilisant le produit pour acheter ceux qui ont chuté.
Source de l’image : Getty Images
Les inconvénients des robots-conseillers
Malgré le battage médiatique, les robots-conseillers ont leurs inconvénients potentiels :
Coûts cachés: Même si les robots-conseillers facturent généralement beaucoup moins de frais de gestion que les conseillers traditionnels, votre argent est toujours englouti par ratios de dépenses ou les frais facturés par les fonds de votre portefeuille. Certains diront que vous pouvez simplement ouvrir un compte de courtage à escompte et investissez vous-même dans ces fonds, en évitant complètement les frais AUM. Il existe de nombreux outils d’allocation d’actifs en ligne qui peuvent recommander une combinaison d’investissements personnalisée, de la même manière qu’un robot-conseiller utilise un questionnaire.
Frais fluctuants: Certains robots-conseillers peuvent augmenter leurs frais AUM à mesure que votre solde augmente. Plus vous investissez avec eux, plus la coupe qu’ils prennent est importante.
Peu ou pas d’interaction humaine : Si vous avez un plan premium ou si vous payez des frais supplémentaires, certains robots-conseillers vous donnent accès à des planificateurs financiers qui peuvent vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers, comme le remboursement d’une dette à taux d’intérêt élevé. Mais de nombreux plans n’offrent aucun accès à des conseillers humains. Pour ceux qui recherchent un service hybride qui vous permet de parler à un conseiller humain quand vous le souhaitez, vos options peuvent être limitées.
Un robot-conseiller est-il fait pour moi ?
Si vous êtes à l’aise avec le fait de confier la gestion des investissements à un algorithme avancé et à des professionnels, en acceptant des options d’investissement limitées en échange de frais potentiellement bas, alors un robot-conseiller peut vous convenir.
Mais si vous avez de l’expérience ou si vous disposez d’un peu de temps pour développer votre sens aigu des placements, il peut être préférable de créer et de gérer votre propre portefeuille.
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Le contributeur imbécile Javier Simon ne détient aucune position financière dans les sociétés mentionnées. Le Motley Fool a un politique de divulgation.