The Best Way to Protect a Parent from Scammers

J’ai récemment assisté à un dîner de retrouvailles avec mes amis du collège que, malheureusement, j’ai perdu de vue depuis près de 30 ans. Nous avons parlé de nouveaux amis et d’anciens amis, de carrières et de nos enfants, qui sont maintenant diplômés de l’université et commencent leur carrière.

La conversation s’est ensuite tournée vers nos parents. Beaucoup sont malheureusement décédés, et d’autres ne sont pas aussi vifs d’esprit qu’ils l’étaient lorsqu’ils nous ont rendu visite à l’université il y a de nombreuses années. Un thème commun a surgi. Alors que nos enfants entrent dans l’âge adulte, nos parents ont besoin de plus de temps pour de nombreuses raisons, l’une étant que les adultes plus âgés être victime d’arnaques, souvent sur Internet ou par téléphone. Nous guidons nos enfants pour qu’ils évitent les décisions financières malheureuses de la même manière que nos parents nous ont aidés quand nous étions jeunes.

Aujourd’hui, les effets négatifs du vieillissement, combinés à la ruse des escrocs par téléphone, SMS et e-mail, nous amènent à nous inquiéter de la sécurité financière de nos parents. Ironiquement, mes camarades de classe et moi avons tous des histoires similaires, et j’en ai rencontré d’autres dans ma carrière juridique.

• “Quelqu’un a appelé ma mère et lui a dit que mon fils (son petit-fils) avait été arrêté pendant les vacances de printemps dans le Colorado. Une caution en espèces devrait être envoyée par FedEx à Las Vegas. La personne a dit que mon fils avait demandé à sa grand-mère de ne pas appeler ses parents.
• “Une personne se faisant passer pour un agent de l’IRS a appelé ma mère et lui a dit que mon père récemment décédé devait 20 000 $ d’arriérés d’impôts, d’intérêts et de pénalités. La personne a dit qu’elle était responsable puisqu’ils ont déposé des déclarations conjointes et qu’elle serait arrêtée à moins que le paiement ne soit viré d’ici la fin de la journée.
• “Mon père a reçu un appel d’une personne se faisant passer pour un agent de la DEA lui disant que son numéro de sécurité sociale et sa carte de crédit ont été utilisés pour louer une voiture qui a ensuite été abandonnée à la frontière mexicaine. On lui a dit qu’il devait vérifier ses informations personnelles pour être disculpé.

Il n’y a pas si longtemps, nos parents auraient eu la présence d’esprit de les reconnaître comme des escroqueries qu’ils sont. Vous n’enverriez jamais de caution en espèces à Las Vegas par FedEx, en particulier si votre petit-fils n’était même pas dans cette ville. L’Internal Revenue Service correspond toujours par courrier et n’appelle jamais les contribuables. Vous n’avez jamais besoin de fournir votre numéro de sécurité sociale lors de la location d’une voiture ; les forces de l’ordre n’auraient pas besoin de vos informations de carte de crédit lors d’une enquête ; et vous ne devez jamais donner d’informations financières personnelles à un appelant inconnu.

Les banques et les conseillers financiers soupçonnant une fraude sont souvent confrontés à un dilemme lorsqu’un client âgé demande un retrait ou un transfert d’espèces important. Ces institutions doivent préserver la confidentialité des informations sur les comptes de leurs clients, à moins que des instructions spécifiques ne soient données permettant de partager les informations sur les comptes avec un membre de la famille. Cela se présente souvent sous la forme de l’octroi d’un pouvoir en vertu d’un Procuration durable ou d’autres moyens. Un parent peut ajouter un enfant comme colocataire sur leur compte dans la plupart des États, ce qui devrait rassurer l’institution financière dans le partage d’informations. Mais la copropriété peut avoir des effets juridiques involontaires qui peuvent aller à l’encontre de la volonté d’un parent.

Un dilemme familial

Il est aussi difficile pour nous de prendre le contrôle de la vie financière d’un parent que de perdre son indépendance et sa liberté financière. Nous ne voulons pas accepter les faiblesses de nos parents. Ils ont toujours été fiers d’être indépendants, ont pris des décisions financières judicieuses et ont survécu aux nombreuses difficultés financières liées à l’éducation de leur famille.

Si vous habitez près de vos parents et que vos frères et sœurs habitent plus loin, vous êtes peut-être le mieux placé pour leur venir en aide si vous remarquez des changements susceptibles de faire d’eux une victime potentielle. Vous voulez éviter les conversations inconfortables avec un parent et vos frères et sœurs. Vous craignez que d’autres membres de la famille remettent en question les décisions que vous prenez au nom d’un parent et vous voulez être transparent.

Comprendre la procuration

Une procuration durable (DPOA) est un document juridique qui permet à un mandataire, peut-être un enfant, d’agir au nom d’un autre, peut-être un parent, immédiatement après la signature du document. Un DPOA peut être inefficace pour protéger un parent contre un escroc. Étant donné que les parents restent seuls maîtres de leurs comptes, ils sont toujours supposés avoir une capacité mentale, et l’employé de la banque peut ne pas avoir suffisamment d’informations pour reconnaître une arnaque potentielle. Un DPOA donnera cependant à une institution financière plus de liberté pour communiquer de manière proactive avec un enfant au sujet des comptes de ses parents si une fraude est suspectée.

Gardez à l’esprit, cependant, qu’il n’y a aucune garantie que le banquier ou le conseiller financier partagera ses préoccupations avec un avocat et n’a aucune obligation légale de le faire.

La tutelle est-elle une solution ?

Le code de tutelle, de tutelle ou de curatelle de votre état est un moyen de résoudre ce dilemme. Établir un tutelle ou tutelle financière d’un adulte est une procédure judiciaire dans laquelle un tribunal nomme une personne ou une institution financière pour gérer les actifs et assumer toutes les obligations financières au nom d’une personne incapable de le faire en raison d’une perte de capacité mentale due à l’âge ou à un dysfonctionnement cognitif. Une tutelle financière est créée par une ordonnance du tribunal, généralement en conjonction avec une tutelle de la personne qui donne à une autre l’autorité légale de prendre des décisions protégeant le bien-être personnel de l’individu. Le tuteur de la personne ne doit pas nécessairement être le même que le conservateur (ou tuteur aux biens).

Les tutelles des deux types exigent qu’un juge d’un tribunal d’État détermine qu’une personne, la personne sous tutelle, a besoin de protection. Les juges exigent régulièrement une évaluation psychologique indépendante et nomment souvent un avocat pour représenter les intérêts du curateur proposé.

Récemment, un juge m’a dit que la nomination d’un tuteur pour un adulte est l’une des décisions les plus difficiles qu’il doit prendre, puisque la liberté personnelle est un principe fondamental de notre pays et qu’elle est supprimée lorsqu’un tuteur légal est nommé. La dégénérescence mentale due à l’âge avancé affecte les gens de différentes manières. Parfois, une personne peut prendre des décisions médicales judicieuses, conduire en toute sécurité et participer de manière réfléchie à des situations sociales, mais être très incertaine, trop confiante ou incohérente en matière financière. Dans ces cas, un juge peut trouver qu’il est moins intrusif de limiter une tutelle uniquement aux questions financières.

L’imposition d’une tutelle peut être coûteuse et implique une intervention judiciaire directe dans la vie familiale. En plus de payer les frais et les dépenses juridiques pour demander la nomination, le tuteur doit déposer une comptabilité annuelle devant le tribunal expliquant comment les fonds du conservateur ont été utilisés. Deuxièmement, la personne qui demande la tutelle doit apporter la preuve que cette action est nécessaire. De telles preuves sont souvent trouvées après qu’une fraude a eu lieu. Enfin, une tutelle n’éliminera pas la nécessité d’une homologation au décès du curateur.

Une solution familiale : une fiducie révocable

Une fiducie révocable peut être une alternative efficace à la titularisation du compte d’un parent en copropriété, en s’appuyant uniquement sur une procuration financière ou la tutelle. Un parent peut créer à moindre coût une fiducie révocable, parfois appelée fiducie entre vifs. Le parent peut être co-fiduciaire avec un enfant et une banque ou une société de fiducie, ou uniquement avec le fiduciaire de l’établissement.

La convention de fiducie établit la relation entre les fiduciaires et les bénéficiaires. Il peut inclure un libellé supplémentaire exigeant que tous les co-fiduciaires reçoivent un avis écrit de révocation et que tous les bénéficiaires restants reçoivent des relevés de compte annuels. Les comptes du parent sont alors renommés et détenus par la fiducie dans un compte qui peut être maintenu et investi par le fiduciaire institutionnel ou une autre personne désignée.

Un parent peut percevoir des revenus et payer directement toutes factures, taxes et dépenses et faire des cadeaux à d’autres tant qu’il ou elle est disposé(e) et capable de le faire. Lorsqu’il n’est plus en mesure de le faire, le fiduciaire restant gère le compte en fiducie au profit du parent, toutes les transactions étant consignées dans un relevé que le cofiduciaire ou le bénéficiaire résiduel recevrait.

Le bénéficiaire ou le co-fiduciaire, ou le fiduciaire institutionnel, peut voir des changements dans les habitudes de dépenses, des retraits inhabituels ou d’autres activités, y compris des prêts ou des cadeaux excessifs à d’autres membres de la famille, qui pourraient être préoccupants. Le fiduciaire ou le co-fiduciaire serait alors en place pour gérer de manière proactive la fiducie au profit du parent à tout moment, par rapport au retard causé par une requête réactive auprès d’un tribunal pour une ordonnance de tutelle. Au décès du parent, les actifs seraient transférés aux autres bénéficiaires sans avoir besoin d’homologation.

La technologie de communication a fourni de nombreux avantages sociétaux, mais comporte également des risques, c’est pourquoi nous devons informer les enfants des menaces potentielles pour leur sécurité et leur bien-être provenant d’Internet et d’ailleurs. Les escrocs par téléphone et Internet savent que notre population âgée est également vulnérable et qu’ils ont beaucoup d’économies considérables. Ils sont donc ciblés.

La question n’est pas de savoir si les parents d’une personne seront contactés par un escroc ; la question est de savoir quand et s’ils seront capables de reconnaître la menace.

Consultez un avocat expérimenté dans la planification des successions et des soins aux personnes âgées pour discuter avec vous et votre famille des mesures proactives qui peuvent être prises pour minimiser ce risque. La meilleure solution pour votre famille est peut-être de planifier avec un DPOA ou un transfert sans homologation, comme une fiducie de vie révocable, pour protéger vos parents et leurs actifs.