- Si vous avez des décennies avant la retraite, vous n’avez pas à vous soucier de la baisse du marché.
- Mais si vous approchez de l’âge d’or, une rente à indice fixe vaut la peine d’être envisagée.
- Vous ne perdrez jamais votre investissement initial avec cette rente et sa valeur augmente avec le marché.
Plus Les PDG s’attendent à une récession l’année prochaine, indiquant une hausse de l’inflation, une instabilité mondiale et des problèmes de chaîne d’approvisionnement. Certaines entreprises ont commencé à licencier ou à ralentir les embauches ces dernières semaines. Mais le signe le plus viscéral de ce qui pourrait arriver est la baisse du marché boursier.
Investissement
volatilité
va généralement de pair avec un
récession
. Voir vos investissements glisser dans le rouge peut être une expérience stressante pour n’importe qui, surtout pour l’argent que vous mettez de côté pour des objectifs à long terme comme la retraite.
Si votre retraite est dans des décennies, vous avez le temps de reconstituer votre épargne avant de devoir commencer à retirer l’argent. Mais que se passe-t-il si vos années dorées approchent à grands pas ?
En tant que planificateur financier, j’encourage une approche proactive pour protéger votre retraite contre la récession, y compris le transfert de la majeure partie de votre portefeuille vers des investissements plus sûrs avec des taux de rendement constants. Une excellente option ? Rentes à indice fixe.
Comment fonctionnent les rentes
Les rentes, un produit offert par les compagnies d’assurance, sont souvent utilisées comme moyen d’obtenir un revenu stable tout au long de la retraite. En échange d’un paiement forfaitaire ou d’une série de paiements au fil du temps, la compagnie d’assurance vous remboursera en un flux régulier de paiements mensuels sur une durée déterminée.
L’argent à l’intérieur d’un
rente
est à imposition différée, comme un 401(k), ce qui signifie que vous ne paierez pas d’impôts tant que vous n’aurez pas retiré. Les rentes versent également un revenu garanti, ce qui les rend attrayantes pour les retraités.
Le type de rente le plus courant et le plus simple est la rente fixe. Les rentes fixes offrent un taux de rendement garanti qui est prédéterminé lors de votre inscription. Peu importe ce que fait le marché boursier ou l’inflation, vous obtiendrez ce rendement. Mais si vous cherchez à obtenir un peu plus de rendement sur votre argent sans vous soucier de le perdre au profit du marché boursier, vous voudrez peut-être envisager des rentes à indice fixe.
Comment les rentes à indice fixe combattent l’inflation et pourquoi elles ont du sens en période de récession
Les rentes à indice fixe ne paient pas un taux de rendement fixe. Au lieu de cela, leurs taux d’intérêt sont liés au marché boursier global, comme le S&P 500. Lorsque le marché monte, le taux de rendement de votre rente augmente. Si le marché chute, vous recevrez un taux de rendement minimum fixe ou aucun taux de rendement, et votre argent restera le même.
Les taux d’intérêt de ces rentes chuteraient lorsque le marché chuterait, mais vous ne perdriez jamais une partie de votre investissement initial (contrairement au marché boursier). En d’autres termes, le taux le plus bas que vous pouvez obtenir sur votre rente au cours d’une année donnée est de 0 %, au lieu d’être négatif.
Ces rentes rapportent souvent plus d’intérêts au fil du temps, car le marché boursier augmente historiquement avec le temps. Cela vous permet de verrouiller vos gains et vous évite de perdre de l’argent. Les rentes à indice fixe peuvent constituer une protection contre l’inflation et la volatilité du marché et garantir que vous ne manquerez pas d’argent pendant la vieillesse.
Pour cette raison, ils sont devenus assez populaires. Les ventes de rentes fixes et indexées ont ont atteint leurs plus hauts niveaux depuis 2008, les rentes à indice fixe étant le type vendu à la croissance la plus rapide.
Faire vos recherches est important
Le plus grand avantage des rentes est qu’elles ne sont pas influencées par les turbulences politiques ou économiques – comme un chèque de paie régulier, vous pouvez vous attendre à ce que votre paiement de rente reste le même (ou, dans le cas des rentes indexées, à augmenter) quoi qu’il arrive.
Mais cela ne veut pas dire que les rentes ne viennent pas sans certains compromis. La plupart des compagnies d’assurance factureront des frais en échange du taux garanti, ce qui rend les rentes plus chères que les autres types d’investissements.
Autres moyens de protéger votre régime de retraite contre la récession si vous approchez de l’âge de la retraite
En plus de transférer vos investissements vers une rente, voici d’autres moyens de rendre votre pécule aussi résistant que possible à la récession :
- Assurez-vous d’avoir une combinaison de différents types d’investissements. Avoir un portefeuille diversifié peut vous aider à minimiser vos pertes pendant un marché volatil.
- Envisagez de déplacer certains de vos investissements loin des actions et vers des investissements plus conservateurs, comme les obligations et les équivalents de trésorerie. Ils seront beaucoup moins susceptibles de perdre de la valeur si le marché boursier continue de baisser.
La gestion de vos revenus de retraite pendant un ralentissement peut être stressante, mais savoir que vous avez des options peut vous permettre de faire ce qui est le mieux pour votre argent.