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Avez-vous économisé autant que vos pairs ?
Points clés
- Il est important d’avoir une bonne somme d’argent en liquide pendant la soixantaine.
- Le fait d’avoir une épargne en liquide en vue de la retraite pourrait vous protéger des pertes dans votre portefeuille de placements.
- En moyenne, les personnes dans la soixantaine ont 72 834 $ cachés dans leurs comptes d’épargne.
Au moment où vous atteignez la soixantaine, retraite peut être juste au coin de la rue. De nombreuses personnes choisissent de quitter le marché du travail pendant la soixantaine, et c’est à ce moment-là que vous avez droit à l’intégralité de vos prestations mensuelles de la sécurité sociale.
Mais il est important d’aborder la retraite avec un niveau décent d’épargne en espèces. La raison? Une fois à la retraite, vous comptez probablement sur votre IRA ou 401(k) pour payer certaines de vos dépenses. Mais la majeure partie de votre IRA ou 401 (k) peut être investie dans des actions, des obligations et d’autres actifs dont la valeur peut fluctuer en fonction des conditions du marché.
Ce que vous ne le faites pas que vous voulez faire à la retraite est de liquider des placements à un moment où leur valeur a chuté. Cela signifie verrouiller les pertes et vous exposer au risque d’épuiser votre pécule prématurément.
C’est pourquoi c’est une bonne idée d’avoir une somme d’argent décente pendant la soixantaine. Et si vous êtes curieux de savoir comment vous vous débrouillez par rapport à vos pairs, les dernières données de Personal Capital pourrait vous apporter une réponse.
Qu’est-ce que le sexagénaire typique a économisé ?
Le solde d’épargne moyen des personnes dans la soixantaine est de 72 834 $. Cela peut sembler beaucoup d’argent à avoir en liquide. Et plus tôt dans la vie, peut-être.
Mais en règle générale, lorsque vous êtes déjà à la retraite ou sur le point de prendre votre retraite, il est bon d’avoir suffisamment d’argent en espèces pour couvrir un à deux ans de frais de subsistance. De cette façon, vous pouvez potentiellement surmonter un ralentissement du marché sans vendre des investissements au mauvais moment.
Supposons que vous disposiez d’environ 72 000 $ dans votre compte épargne, et vous dépensez 4 000 $ par mois en frais de subsistance (et vous vous attendez à continuer à le faire à la retraite). Dans ce cas, vous avez 18 mois de dépenses en espèces, ce qui signifie que vous êtes en assez bonne forme.
Bien sûr, vous pouvez également avoir une partie de votre IRA ou 401 (k) en espèces, et cet argent peut également être pris en compte dans vos réserves de liquidités d’urgence pour la retraite. Donc, disons que vous dépensez 4 000 $ par mois mais que vous n’avez que 48 000 $ d’économies en espèces. C’est l’équivalent d’une année de factures, ce qui correspond à la limite inférieure de ce dont vous aurez généralement besoin. Mais vous pouvez également avoir 50 000 $ supplémentaires en espèces dans votre IRA ou 401 (k), auquel cas tout devrait bien se passer.
Devriez-vous mettre de l’argent de côté dans votre épargne pendant la soixantaine ?
Si votre épargne a besoin d’un petit coup de pouce, alors il vaut la peine de remplir vos réserves de liquidités. Mais n’oubliez pas que les IRA et les 401(k) offrent des avantages fiscaux, contrairement à un compte d’épargne. Les IRA traditionnels et les 401(k)s, en fait, vous offrent un allégement fiscal sur l’argent que vous versez sur votre compte, et c’est un avantage que vous ne voulez pas laisser passer. Donc, si vous travaillez encore à ce stade de la soixantaine, allez-y et essayez de maximiser votre IRA ou 401 (k), ou rapprochez-vous le plus possible.
N’oubliez pas que vous pouvez placer de l’argent dans un IRA ou un 401 (k) que vous laissez en espèces. Et si vous êtes dans la soixantaine, vous êtes assez vieux pour retirer de l’un de ces comptes sans pénalité. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier du fait que cet argent ne soit pas disponible sur un compte d’épargne.
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