(Maurie Backmann)
La sécurité sociale ne vous paiera probablement pas assez pour une retraite confortable. Pour atteindre cet objectif, vous devrez économiser de manière indépendante.
Si votre employeur vous propose un régime 401(k), c’est certainement un bon point de départ. Bien que les 401 (k) ne soient pas parfaits, ils offrent quelques avantages distincts par rapport aux IRA.
Premièrement, ils sont assortis de plafonds de cotisation annuels beaucoup plus élevés. À l’heure actuelle, avec un IRA, vous êtes limité à 6 000 $ par an si vous avez moins de 50 ans. Sinon, votre limite annuelle est de 7 000 $. Avec un 401(k), vous pouvez cotiser jusqu’à 20 500 $ cette année si vous avez moins de 50 ans. Si vous avez 50 ans ou plus, vous bénéficiez d’une option de rattrapage de 6 500 $ qui porte cette limite à 27 000 $.
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Un autre avantage d’avoir un 401 (k) est que bon nombre de ces plans sont assortis d’une incitation de contrepartie de l’employeur. Ces incitations varient d’une entreprise à l’autre. Vous pourriez, par exemple, avoir droit à 3 000 $ gratuits de votre employeur si vous mettez autant d’argent de vos propres revenus dans votre 401 (k).
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Mais si vous envisagez de changer d’emploi, vous risquez de perdre une partie ou la totalité de cet argent gratuit sans vous en rendre compte. Et c’est quelque chose à considérer avant de faire un changement.
Êtes-vous entièrement investi dans votre 401(k) ?
De nos jours, le marché du travail est fort, et donc beaucoup de gens recherchent de meilleures opportunités de travail dans le cadre de la soi-disant Grande démission. Si vous envisagez de quitter le navire, vous êtes sans aucun doute en bonne compagnie. Mais vous devrez planifier votre démission avec soin, car quitter votre emploi trop tôt pourrait signifier renoncer à l’argent de contrepartie de l’employeur dans votre 401 (k).
De nombreuses sociétés 401 (k) sont accompagnées de ce que l’on appelle un calendrier d’acquisition. Tout comme les programmes de contrepartie varient d’un employeur à l’autre, les règles d’acquisition varient également. Mais fondamentalement, votre employeur peut vous demander de rester dans l’entreprise pendant un certain temps avant que l’argent qu’il investit dans votre 401 (k) ne vous appartienne, ou ne vous appartienne en totalité. Et si vous démissionnez de votre emploi avant d’être entièrement investi, vous pourriez perdre de l’argent sur lequel vous comptiez pour votre avenir.
Maintenant, pour être clair, toutes les entreprises n’imposent pas un calendrier d’acquisition, vous devrez donc vous renseigner sur vos avantages pour voir à quoi ressemble la politique de votre employeur. Il se peut qu’une fois que votre employeur ait investi de l’argent dans votre 401(k), il vous appartienne de le conserver, même si vous quittez rapidement.
Mais certaines entreprises imposent un long calendrier d’acquisition qui n’offre aucune marge de manœuvre si vous quittez avant d’être entièrement acquis. Par exemple, une entreprise peut offrir un match annuel de 3 000 $ avec un calendrier d’acquisition de trois ans, mais également imposer une règle selon laquelle si vous démissionnez à tout moment avant trois ans, vous n’obtiendrez rien de cet argent. Aie.
C’est pourquoi il est important d’étudier votre calendrier d’acquisition avant de quitter votre emploi. Il se peut que vous ayez un gros match sur la table que vous risquez de perdre en quittant maintenant, alors qu’attendre deux ou trois mois pourrait signifier obtenir tout cet argent.
Ne renoncez pas à l’argent gratuit
Il est souvent conseillé aux travailleurs bénéficiant d’un accès au plan 401 (k) de cotiser suffisamment pour la retraite afin d’obtenir l’intégralité de leurs contreparties d’employeur. De même, il pourrait être avantageux de rester sur place jusqu’à ce que vous soyez entièrement investi, selon ce que cela signifie et à quoi ressemble ce laps de temps.
Cela dit, vous pouvez être assuré que tout argent que vous versez à votre 401(k) à partir de vos propres revenus est de l’argent que vous conservez intégralement, quoi qu’il arrive. Si vous commencez un emploi, obtenez un accès immédiat à son 401 (k), cotisez 2 000 $, puis partez un mois plus tard, ces 2 000 $ vous appartiennent. Votre employeur n’est peut-être pas satisfait de la tournure des événements, mais il ne peut pas retirer l’argent qui est sorti de votre salaire.
La prime de sécurité sociale de 18 984 $ que la plupart des retraités négligent complètement
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