You’re Never Too Old to Start Investing | Personal-finance

Bien sûr, c’est beaucoup plus facile de construire un gros pécule si vous commencez jeune, mais tant que vous avez plus d’argent que vous n’en avez strictement besoin pour couvrir vos frais, vous avez la possibilité d’investir. Les seniors sont confrontés à des règles légèrement différentes en ce qui concerne où et comment ils peuvent investir que les plus jeunes, mais l’acte d’investir est ouvert à toute personne capable de poney l’argent.

Peu importe votre âge, il est important de garder à l’esprit l’horizon temporel jusqu’à ce que vous ayez besoin de l’argent lorsque vous cherchez à investir. Ceci est particulièrement crucial pour les personnes âgées qui n’ont souvent pas le temps d’attendre pour récupérer de l’argent ou un emploi bien rémunéré sur lequel s’appuyer pour dépenser de l’argent lorsque le marché évolue contre elles.

Une stratégie décente consiste à diviser vos besoins financiers en trois tranches de temps différentes :

• Urgences : Vous ne savez pas quand vous en aurez besoin, mais vous serez heureux de l’avoir en espèces lorsque vous le ferez.
• Au cours des cinq prochaines années : Les dépenses prévues que vous aurez besoin d’argent pour couvrir dans ce laps de temps.
• Plus loin dans le futur : Des fonds qui peuvent fructifier pour vous aider à couvrir vos priorités à plus long terme.

L’argent d’urgence doit être accessible. Oui, vous perdrez du pouvoir d’achat au fil du temps à cause de l’inflation, mais cet argent appartient à un compte d’épargne, à un CD sans pénalité ou à une autre source de liquidités facilement accessible et hautement sûre. Ceci est important car le marché ne fournit jamais de rendements garantis. Si vous avez besoin de votre argent d’urgence à un moment où le marché est en baisse, être obligé de vendre des actions lorsqu’elles sont en baisse pour couvrir vos coûts peut rendre plus difficile pour vous de participer à toute reprise qui suivra.

L’argent dont vous avez besoin au cours des cinq prochaines années n’appartient pas aux actions. Au lieu de cela, une durée correspondait échelle d’obligations de qualité investissement, des bons du Trésor ou d’autres investissements plus sûrs seraient plus appropriés. Vos rendements potentiels seront probablement inférieurs à ceux des actions, mais vous aurez une plus grande probabilité que l’argent dont vous aurez besoin sera disponible lorsque vous en aurez besoin. Après tout, comme nous l’a rappelé le premier semestre 2022, à court terme, les actions peuvent aussi bien baisser que monter.

Seul l’argent que vous ne pensez pas avoir besoin de dépenser pendant plus de cinq ans devrait être considéré comme un candidat à l’investissement en bourse. Si vous êtes une personne âgée à la retraite, cela peut signifier une combinaison d’argent pour plus tard pendant vos années de retraite, l’argent que vous voulez laisser en héritage caritatif et l’argent que vous avez l’intention de transmettre à vos héritiers. Alors oui, même les personnes âgées en pleine retraite peuvent justifier d’investir au moins une partie de leurs actifs dans des outils agressifs plus agressifs comme les actions.

Cela dit, il y a quelques règles qui sont différentes pour les seniors que leurs homologues plus jeunes. Tout d’abord, si vous êtes sur Medicare – même juste Medicare Part A – vous ne pouvez plus contribuer à un compte d’épargne santé (HSA). C’est parce que Medicare n’est pas considéré comme un régime d’assurance maladie à franchise élevée, et être inscrit exclusivement à ce type d’assurance maladie est une condition préalable à l’apport d’argent frais dans un HSA.

De plus, une fois que vous atteignez l’âge de 72 ans, vous devez prendre Distributions minimales requises de la plupart des régimes de retraite qualifiés. Ces distributions doivent être prélevées sur tous les IRA traditionnels que vous avez et également sur tous les plans 401 (k) que vous avez, à moins que vous ne soyez toujours employé par la société qui parraine ce 401 (k).

Sur une note quelque peu connexe, pour contribuer de l’argent frais à un 401 (k) ou à un IRA, vous devez être employé ou travailler en tant qu’entrepreneur. Vous avez besoin d’un revenu de travail suffisant pour couvrir vos cotisations à ces comptes, et vous devez toujours faire attention à ces règles de distribution minimale requise. En d’autres termes, vous pourriez vous retrouver dans une situation où soit vous ne pouvez pas cotiser à un compte à l’abri de l’impôt, soit vous pouvez cotiser mais vous devez rapidement retirer une partie de cet argent.

Il est également important de noter que si votre revenu de toutes sources devient suffisamment élevé, il peut augmenter vos primes Medicare Part B et fais jusqu’à 85% de votre prestation de sécurité sociale imposable.

Malgré les différences liées à l’âge auxquelles les personnes âgées sont confrontées, investir peut toujours être un excellent moyen de créer un patrimoine pour vous-même, vos héritiers et un héritage à plus long terme. Pourtant, vous n’aurez plus jamais plus de temps pour investir qu’aujourd’hui, donc si votre revenu est supérieur à vos dépenses, aujourd’hui est une excellente journée pour mettre votre plan en place. Commencez dès maintenant et améliorez vos chances de voir au moins une partie de cet héritage prendre vie.

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Le conseiller en actions revient le 14/02/21

Chuck Saletta n’a aucune position sur les actions mentionnées. The Motley Fool n’a aucune position sur les actions mentionnées. Le Motley Fool a un politique de divulgation.